Инвестиции без риска: куда вложить деньги для получения ежемесячного дохода
Большинство россиян предпочитают стабильность и уверенность в завтрашнем дне. Рискованность, азарт – все это свойственно лишь единицам. Возможно, именно поэтому инвестирование распространено среди небольшой доли граждан.
Более того, такой способ извлечения прибыли по своей сути является пассивным. Особенно это касается начинающих инвесторов. Однако со временем прибавка к зарплате в виде прибыли от вложений может превратиться и в полноценный доход. Необходимо лишь правильно подойти к вопросу вклада и не допустить ошибок.
В данной статье мы обратим внимание на наиболее безрисковые варианты инвестирования, рассмотрим их основные преимущества и выделим недостатки.
Итак, инвестиции без риска, какие они?
Содержание
Что необходимо знать начинающему инвестору
Для тех, кто не практиковал способы получения дохода, выходящие за рамки наемного труда, мир инвестирования выглядит весьма пугающе. И это не случайно. Ведь любой инвестор делает свою ставку на страх и риск.
Да, существует немало методов сокращения вероятности «провала». Но для этого необходимо обладать опытом и знаниями.
Существует несколько основных моментов, о которых должен знать новичок. Они помогут на первых этапах определиться с типом инвестирования, размером вклада и вариантами «перестраховки».
Объем инвестиций
Без стартового капитала никак не обойтись. В качестве него могут выступать как собственные накопления, так и заемные средства. В последнем случае за счет процентов по ссуде доходность уменьшится. Но все же главное для начала хотя бы не уйти в минус.
Что касается размера вклада, то здесь стоит понимать, что слишком маленькие суммы, допустим, в 5 тыс. руб., заметной прибыли не принесут. Причем даже в случае благоприятствования вам со стороны фондового рынка.
Поэтому формирование стартового капитала должно начинаться только тогда, когда начинающий инвестор готов рискнуть хотя бы несколькими десятками тысяч рублей. Чем значительнее вклад, тем выше ожидаемая прибыль.
Связь доходов и рисков
В любом виде инвестирования действует правило: высокая прибыль выручается лишь при условии повышенного риска.
Хорошим примером в данном случае будут венчурные инвестиции, предполагающие финансирование новых компаний, планирующих масштабироваться до мировых проектов. Таковыми являются Яндекс, Гугл, Инстаграм, Фейсбук и прочие. Все они на заре своего развития были «венчурами».
То есть, изначально инвестор вкладывает в идею либо потенциал в случае, если новая компания уже показывает движение вверх. Но точно предугадать исход событий не представляется возможным. При успехе прибыль может превышать вклад в десятки тысяч раз, а при провале – оставить инвестора ни с чем.
В качестве менее рискованного и глобального примера можно привести инвестирование в строительство.
Предположим, что вкладчик решил вложиться в долевое строительство, и для начала ему необходимо выбрать подрядчика. Строительная компания, допустим, Ивана Петрова прошла государственную регистрацию несколько месяцев назад. О ней нет отзывов в интернете, исковые производства и долги перед бюджетом отсутствуют.
То есть в целом, организация не вызывает особых подозрений, да и цену за квадратный метр предлагает очень привлекательную. И тут «молодой» инвестор с энтузиазмом начинает просчитывать, сколько он сможет заработать, сотрудничая с Петровым. Ведь недвижимость на выходе можно будет перепродать почти вдвое дороже.
Но проходит время, а стройка все не заканчивается. Сроки давно вышли, а до сдачи дома в эксплуатацию еще очень далеко.
Чем может закончиться эта история? Банкротством застройщика и потерей капитала инвестора. И не факт, что последний когда-то сможет вернуть свои деньги.
Что и требовалось доказать: высокий прогнозируемый доход равен не менее высокому риску.
А вот если бы инвестор обратил внимание на более надежных, зарекомендовавших себя подрядчиков, то подобный исход событий навряд ли бы имел место быть.
Роль знаний и навыков
Стоит помнить, что вкладывать денежные средства стоит в те сферы, о которых инвестор имеет представление. Согласитесь, что риелотру-практику все же стоит инвестировать в коммерческую или жилую недвижимость, а не в металлургию или сельское хозяйство, в которых, возможно, он совсем ничего не смыслит.
То же касается и фондового рынка: финансисту будет проще разобраться в нюансах, которые, по сути, имеют прямое отношение к его специализации.
Регулярность взносов
Периодическое пополнение портфеля инвестиций может оказать значительное влияние на прирост капитала. Со временем финансовый инструмент начнет обрастать усложненным процентом, что приведет к увеличению прибыли.
Реинвестиция прибыли – шаг к превращению стартовой суммы в ощутимый доход.
Диверсификация
Не следует инвестировать средства в один инструмент. Разделите свой портфель на несколько частей.
Например, вложитесь одновременно в акции, недвижимость и облигации. В свою очередь первые приобретите от разных эмитентов. Это поможет диверсифицировать риски.
Проще говоря: если прогорит один или несколько вкладов, то другой, более успешный, как минимум покроет убытки.
5 основных вариантов вклада с минимальным риском
На современном рынке инвестирования существует немалое число финансовых инструментов. Они отличаются между собой доходностью, уровнем риска, длительностью вклада, способами выхода и некоторыми другими параметрами.
Предлагаем вам познакомиться с пятью наиболее надежными вариантами инвестирования, которые помогут получить доход без наличия большого опыта, узкоспециализированных профессиональных знаний и баснословного вклада.
Таблица 1. Способы вклада сбережений для начинающих инвесторов:
| Вид вклада | Основная суть | Преимущества | Недостатки |
| Акции | Торговля на бирже ценными бумагами – акциями производится посредством брокерского счета, который необходимо открыть. Без данного действия управление акциями невозможно.
Впоследствии извлечение прибыли может проходить двумя способами: путем осуществления сделок купли-продажи либо за счет получения дивидендов. Первый вариант актуален в силу того, что цены на акции постоянно меняется. Доход выручается при приобретении ценных бумаг по одной цене и их последующей продажи по более высокой. Дивиденды выплачиваются регулярно. Периодичность устанавливается на собрании акционеров. Стоит помнить, что доход от акций облагается налогом (13%), а за брокерский счет необходимо уплачивать комиссию. Налог не начисляется лишь в случаях открытия инвестиционного счета (ИИС) |
Для акций не характерен максимальный порог прибыли. Заработать на них можно как скромную сумму, так и вполне значительную. Способ извлечения прибыли инвестор может выбрать сам. | Рынок ценных бумаг волатилен. Те активы, которые при приобретении казались на первый взгляд высокодоходными, могут в один момент сильно упасть в цене.
Спрогнозировать это можно, но новичку это сделать крайне сложно. Придется либо скрупулезно изучать все нюанс фондового рынка, либо обращаться за помощью к специалистов, услуги которых стоят недешево. Но и в последнем случае гарантии никто не сможет дать. |
| Банковские вклады | Это, пожалуй, самый простой вариант инвестирования. Для заработка на процентах необходимо открыть счет, выбрав соответствующий «тариф» и положить на него денежные средства.
Ставки, как правило, невысокий, они не превышают 7-8% годовых. Для получения максимальной прибыли следует выбирать долгосрочные программы, не предусматривающие частичное снятие денег. Легкоуправляемые вклады не удобны для финансового учреждения, поэтому они менее доходны для вкладчика. |
Одним из основных плюсов банковских вкладов является гарантия возврата денег. Это обусловлено действием в РФ системы страхования вкладов, предусматривающая возврат денег в случае кризиса или иной предусмотренной законом ситуации повлекшей за собой невозможность банка рассчитаться с вкладчиками.
Сумма правда ограничена, максимальный порог составляет 1,4 млн. руб. |
Доходность у вкладов относительно низкая. Для того чтобы размер прибыли позволил отказаться от основного места работы, необходимо пополнить банковский счет на баснословную сумму.
Вклады, размер которых превышает 1 млн. руб. в России облагаются налогом. |
| Облигации ( в том числе ОФЗ, или облигации федерального займа) | Они чем-то напоминают банковский вклад, однако отличатся от него более высокой доходностью.
Схожее у облигаций есть и с акциями. Но, Опять же, в отличие от последних, такого рода ценные бумаги выделяются большей стабильностью. Вложившись в облигации инвестор получает заработок на фондовом рынке при условии сниженного риска.
|
Приемлемый доход от покупки облигаций привлекает инвесторов. То же стоит сказать и про более низкий уровень риска, если сравнивать подобного рода инвестиции с акциями.
Также облигации отличаются простотой в управлении и ликвидностью. |
Риск банкротства эмитента несомненно приведет к потере инвестиций.
Подобный исход маловероятен субфедеральных, федеральных и муниципальных облигаций. Однако мелкие компании могут запросто пострадать на фоне кризиса. |
| Драгоценный металл | Вложиться можно, купив золото, серебро, палладий или платину. 2 последних металла не пользуются широкой популярностью, что обосновывается их недавним входом в оборот. Особенно это касается начинающих игроков инвестиционного рынка.
Серебро и золото заслуженно считаются «классическим» активом. Приобрести их можно путем покупки монет, слитков, а также посредством открытия обезличенного счета. |
В последний как минимум десяток лет золото растет в цене. Полностью обесцениться драгоценные металлы не могут ни при каких обстоятельствах. | Подобного рода инвестиции сугубо долгосрочны. Быстро выручить прибыль точно не получится.
Инвестировать в драгоценные металлы лучше при условии, что доход вы планируете получить через 5-6 лет после вложений. |
| Недвижимость | Инвестировать в объекты жилой или коммерческой недвижимости было выгодно и надежно всегда. Это объясняется ликвидностью данного рынка и повышенным спросом на объекты.
Вложиться можно, купив квартиру, дом, офисное здание, склад и даже землю. Прибыль выручается путем последующей сдачи в аренду либо посредством спекулятивного метода заработка, то есть за счет перепродажи. Инвестировать можно как в отечественную, так и зарубежную недвижимость. |
Недвижимость всегда остается в цене. Даже если стоимость квадратного метра падает, со временем все возвращается «во круги своя». В минусе инвестор может остаться в большинстве случаев лишь при допущении ошибок, спровоцированных собственным незнанием и отсутствием опыта.
При верном подходе капитал в той или иной степени однозначно будет расти. |
Из минусов стоит выделить следующие:
|
| Онлайн-бизнес | Свой собственный проект можно реализовать в интернете, не оказывая при этом физического оказания услуг и не продавая товары.
Наиболее востребованными и популярными направлениями являются: ведение блогов, создание информационных сайтов, аккаунтов, пабликов, организация образовательных онлайн-порталов. |
Плюсы:
|
К минусам стоит отнести рискованность такого варианта инвестиций. Интернет отличается высочайшей конкуренцией, поэтому новичок может запросто остаться в тени. |
Скачайте:
- Бюджетный кодекс РФ
- Лист в 368 Инвестиции без риска
- НК РФ Статья 217. Доходы, не подлежащие налогообложению
- О вкладах физических лиц
- О рисках при инвестировании в недвижимость
- Об НДФЛ с доходов по операциям с акциями (долями участия) российских организаций
- Параметры нового выпуска ОФЗ-н № 53004RMFS
- Правовые тонкости инвестирования за рубежом
- Пресс-релиз Минфина
- Приказ Минфина России от 15 марта 2017 г. № 38н
- Приказ Минфина России от 29 августа 2019 г. № 476
- Разъяснение Минфина России Об уплате НДФЛ с процентных доходов по вкладам
- Рейтинг стоимости квартир в РФ 2020
- Рейтинг стоимости новостроек в РФ 2020
- Топ 5 застройщиков России
- ФЗ О рынке ценных бумаг от 22.04.1996 N 39 (последняя редакция)
- ФЗ О страховании вкладов в банках Российской Федерации от 23.12.2003 N 177 (последняя редакция)
- О порядке обложения налогом дохода физических лиц, полученного от продажи числящихся на обезличенном металлическом счете драгметаллов
Заключение
Вывод напрашивается сам собой: вариантов инвестирования достаточно для того, чтобы каждый начинающий вкладчик подобрал для себя оптимальный способ извлечения прибыли.
Да, везде есть риски, но они напрямую связаны с прогнозируемым доходом. Боитесь «провала»? Обезопасьте себя и запаситесь терпением. Любите рисковать? А почему бы и нет. Главное в этом деле – не пускать все на самотек и действовать обдуманно. И, возможно, повезет на этот раз именно вам.
