Инвестиции в драгоценные металлы
Инвестиции в драгоценные металлы – это надежный способ капиталовложений, который используют многие профессиональные инвесторы.
Драгоценные металлы – это редкие металлы, которые имеют отличительные свойства, присущие только им.
К таким свойствам относятся:
- Устойчивость к процессам коррозии и окисления;
- Особый внешний вид, отличающийся блеском и яркостью;
- Ювелирная ценность;
- Уникальные физико-химические свойства;
- Дефицитность – редко встречаются в природе;
- Сохранение свойств и внешнего вида вне зависимости от возраста металла.
К драгоценным металлам относятся золото, серебро, платина и металлы платиновой группы: палладий, осмий, рутений, родий, иридий. Их используют в изготовлении ювелирных украшений, в нанотехнологиях, приборах высокой точности и электроники, медицинской и некоторых других областях.
Содержание
Драгоценные металлы и их характеристики
Драгоценные металлы и их характеристики представлены в таблице:
| Название | Характеристики |
| Платина | В чистом виде в природе практически не встречается, обычно входит в состав сплавов. Не окисляется на воздухе. Цвет — серебристо-белый. Имеет устойчивый химический состав |
| Золото | Самый распространенный драгоценный металл. В природе может быть как в чистом виде, так и в составе сплавов. Имеет высокую теплопроводность и низкое сопротивление |
| Серебро | Часто встречается в природе. Обладает высокой электро- и теплопроводностью. Отличительными особенностями являются мягкость, пластичность и активное участие в химических реакциях |
| Палладий | Источником добычи в природе являются медно-никелевые руды. Отличительные свойства: легкость, гибкость, пластичность, устойчивость к коррозии. Самый доступный металл, относящийся к платиновой группе |
| Родий | Имеет самую высокую ценность. Цвет серебристо-голубой. Металл хрупкий, но имеет высокое сопротивление к воздействию агрессивной среды |
| Осмий | В природе в чистом виде найти очень сложно. Имеет серебристо-белый цвет. Отличительная особенность – несмотря на хрупкость, он тугоплавкий и очень твердый |
| Иридий | Входит в группу тяжелых металлов. Цвет серебристо-белый. Обладает высокой твердостью, хрупкий, не поддается механическим воздействиям |
| Рутений | Самый редкий платиновый сплав. Обладает химической устойчивостью, тугоплавкостью и твердостью. Может выступать в качестве катализатора |
Плюсы и минусы инвестирования в драгметаллы
Инвестирование в драгоценные металлы обладает рядом положительных и отрицательных моментов.
Плюсы инвестиций в драгметаллы
- Надежный способ инвестиций в сравнении с другими вариантами, рынок драгметаллов не подвержен сильному влиянию экономической обстановки и сохраняет относительную стабильность;
- Помогает сохранить инвестиции от влияния высокой инфляции, поскольку стоимость драгоценных металлов постоянно растет;
- Эффективный способ диверсификации инвестиционного портфеля, снижает риски от использования высокорискованных инвестиций.
Недостатки инвестиций в драгметаллы
- Прирост капитала при инвестировании в драгметаллы происходит с небольшими темпами.
Основные способы инвестиций с использованием драгоценных металлов
- Помещение денежных средств на обезличенный металлический счет (ОМС). Для этого в банке открывается специальный счет, на котором учитываются обезличенные драгоценные металлы. В этом случае покупка драгоценных металлов не требуется. Доходность определяется котировками на драгметаллы.
Плюсы:
- Процедура открытия ОМС проста и понятна любому инвестору;
- Счет можно обналичивать в российских рублях;
- Снятие денег возможно в любое время;
- Обезличенный счет не потребует расходов на хранение и транспортировку металлов, как при использовании слитков.
Минусы:
- После обналичивания денег с ОМС инвестор должен самостоятельно заплатить налог 13%;
- ОМС не входят в систему страхования вкладов, что предполагает определенные риски. Большое внимание следует уделять платежеспособности банка, в котором открывается ОМС;
- ОМС относится к текущим счетам, поэтому проценты на вложенные средства не начисляются
Металлические счета подходят для получения инвестиций в долгосрочной перспективе. Они могут дать доходность, которая будет эквивалентна доходности, полученной от использования сложных финансовых инструментов на фондовом рынке.
Информация! Цена металлов устанавливается банком и может отличаться от их реальной стоимости. При этом курс банка обычно ниже рыночного на 8-15%, что не очень выгодно для инвестора.
- Покупка монет, которые чеканятся из драгоценных металлов Центральным банком и распространяются через кредитные организации. Монеты могут быть:
- Инвестиционные – их стоимость приближена к стоимости самих драгоценных металлов за 1 грамм, работа по изготовлению монет не учитывается;
- Памятные – обладают художественной ценностью и уникальностью, что увеличивает их стоимость через определенное время. Центральный Банк выпускает памятные монеты ограниченным тиражом (от 100 до нескольких тысяч штук)
Плюсы:
- Стоимость монет увеличивается с течением времени;
- Ценность монеты выше, чем самого металла.
Минусы:
- Порог входа достаточно высокий;
- Необходимо производить затраты на транспортировку и хранение;
- Необходимость уплаты НДС;
- Получение прибыли возможно, как правило, через длительный срок после их покупки.
На заметку! Инвестиционные и памятные монеты часто приобретают в качестве оригинального подарка либо используются инвесторами, которые имеют доступ к рынку сбыта таких монет.
| Популярные монеты из драгоценных металлов | Характеристика монеты |
| Золотой «Червонец» | Выпускался в Советском Союзе до 1982 года, чистое золото – 7,74 грамма, общий вес – 8,6 грамма |
| Георгий Победоносец | Монета появилась в 2006 году. Пользуется большим спросом у инвесторов. Вес идентичен «Червонцу» |
| Монеты квадратной формы, которые были выпущены к олимпиаде 2014 года | Выпускались до 2013 года, чистое золото составляет от 7,78 до 15,55 грамм. |
| Дзюдо-14 | Монеты из золота массой 1 килограмм. Их цена превышает несколько миллионов рублей. |
- Покупка непосредственно драгоценных металлов в слитках, которые можно хранить в банковской ячейке.
Преимущества:
- Простота способа;
- Слитки можно приобрести в любом банке.
Недостатки:
- Необходимо учитывать расходы на транспортировку, затраты на аренду банковской ячейки для хранения;
- Слитки считаются имуществом, поэтому за них придется платить НДС при приобретении, а также подоходный налог при продаже. В результате совокупные расходы составят более 30%.
Операция покупки слитка происходит только в присутствии самого клиента. Клиент обязан предоставить документ, удостоверяющий личность, после чего может приобрести слиток нужного веса. После покупки слитков банк предоставляет своему клиенту сертификат о покупке.
Сертификат о покупке слитков нужно хранить в надежном месте. В случае его утери банк может отказать в обратном выкупе слитка из драгоценного металла.
Важная информация! Банк выдает слитки в специальном контейнере. Трогать руками их не рекомендуется, поскольку могут остаться отпечатки пальцев или царапины, в результате чего слитки потом могут принять по более низкой цене.
Для хранения драгоценных металлов в слитках и монет открываются специализированные металлические счета ответственного хранения.
К отличительным особенностям таких счетов относятся:
- На хранение принимаются только изделия из драгоценных металлов, которые имеют сертификат и техническую документацию;
- Банк не имеет права использовать ценности из банковских ячеек для пополнения оборотных средств, кредитования и других операций, так как обязуется вернуть клиенту изделия в том виде, в котором они были приняты на хранение. Соответственно, за обслуживание такого счета банком взимается определенная денежная плата;
- Счет ответственного хранения можно пополнять в любое время и любыми драгоценными металлами в разных слитках.
- Приобретение биржевых финансовых инструментов с золотым обеспечением. К ним относятся опционы и фьючерсы.
Фьючерсный контракт – биржевая сделка, в которой продавец обязуется продать металл в установленный в договоре момент, а покупатель обязуется его купить. Инвесторы в этом случае получает прибыль от разницы.
Реализация фьючерсов на золото осуществляется через крупнейшие мировые фондовые площадки. К ним относятся:
- Лондонская биржа металлов;
- Московская международная валютная биржа ;
- Токийская товарная биржа;
Основные особенности работы с фьючерсами:
- Цену контракта устанавливает группа лондонских экспертов;
- Базовым активом являются золотые слитки ;
- Существует минимальная величина лота – одна тройская унция золота;
- Расчет по фьючерсному контракту производится в тот день, когда он должен быть исполнен;
- Инвестор должен держать на своем счете гарантийное исполнение в размере 6% от стоимости фьючерсного контракта.
Плюсы и минусы использования фьючерсов представлены в таблице.
| Плюсы фьючерсов | Минусы фьючерсов |
| Возможность быстрого получения прибыли. Цена на фьючерсы меняется постоянно, и получать прибыль можно даже в течение одного дня | Работа на бирже связана с большими рисками |
| Фьючерсы можно реализовывать в любое время и на любом рынке | Для использования фьючерсов в качестве инвестиционного инструмента, нужно иметь большой опыт работы на фондовых биржах либо нанимать брокера, который будет управлять контрактами. Для инвестора это будет связано с дополнительными затратами. |
| Расходы на ведение операций на бирже минимальны по сравнению с расходами на содержание самих слитков | Установленная контрактом обязанность совершить сделку в определенный момент по конкретной цене не всегда может приносить инвестору выгоды. |
Опционы – биржевые инструменты, аналогичные фьючерсам. Участники договариваются совершить сделку купли-продажи финансового актива в определенный срок по установленной цене. Единственным отличием от фьючерсов является возможность покупателя отказаться от выполнения условий сделки с потерей не полной стоимости контракта, а только опционной премии.
Эти особенности делают опцион надежным и удобным инструментом. Риски при его использовании минимальны. Опционы используют крупные банки и золотодобывающие компании, среди частных инвесторов они не пользуются популярностью.
- Вложения в фонды доверительного управления, занимающиеся инвестициями в драгоценные металлы (ПИФы).
Плюсы:
- Не нужно будет самостоятельно управлять финансовыми инструментами, это будет делать фонд. Нужно лишь внимательно изучать его финансовую отчетность.
Минусы:
- Высокие комиссии;
- Отсутствие возможности контролировать деятельность фонда;
- Риски банкротства фонда.
- Вложения в иностранные паевые фонды драгоценных металлов. Самыми популярными среди них являются:
- SPDGold – фонд работает на изменениях цен на золото. Что стать его участником, достаточно иметь счет в зарубежном банке или у иностранного брокера. Большинство крупных мировых инвесторов предпочитают покупать паи этого фонда;
- AliquotePreciousMetals – этот фонд вкладывает деньги не только в золото, а в три драгоценных металла в равных долях: золото, платину и серебро, что предоставляет инвесторам дополнительные гарантии.
- Инвестирование в акции золотодобывающих компаний через брокерские услуги. Брокеры могут работать с ценными бумагами таких крупных организаций как Золото Камчатки, Нордголд, Полюс Золото, Уралкалий. Доходность акций этих организаций высокая, ее можно получить за счет роста курса акций и получения дивидендов.
Основные компании, занимающиеся добычей золота в России:
| Компания | Объем добычи золота, тонн |
| АО «Полюс Золото» | 61,2 |
| ОАО «Полиметалл» | 24,8 |
| Корпорация Kinross Gold | 21,3 |
| ОАО «Южуралзолото» | 15,0 |
| ГК «Петропавловск» | 12,9 |
| Компания Nordgold | 8,3 |
Этапы инвестирования в драгоценные металлы
Это:
- Оценка собственных финансовых возможностей. В этом случае необходимо подсчитать все имеющиеся активы и соотнести их с пассивами.
- Обозначение целей инвестирования и постановка задач. Здесь нужно определиться, когда нужно получить доход, и исходя из этого выбирать долгосрочные или краткосрочные способы инвестирования в драгметаллы.
- Исследование ситуации на рынке и текущее экономическое состояние в стране, которое необходимо для определения возможных рисков.
- Изучение всех подходящих вариантов инвестирования и выбор наиболее оптимального.
- Осуществление капиталовложений в выбранный способ, заключение договора и подписание всех необходимых документов.
- Отслеживание инвестиций. На этом этапе рекомендуется:
- Отслеживать изменения стоимости драгоценных металлов. Для этого можно использовать специализированные интернет-сайты и программы;
- Отслеживать долгосрочные вложения, для этого можно нанять брокера.
- Получение прибыли от инвестиций .
Современные тенденции на рынке драгоценных металлов
В марте 2019 года был установлен абсолютный максимум цен на палладий. Начиная с августа 2018 года палладий подорожал на 80%. Причиной резкого скачка цен на этот драгоценный металл стало увеличение спроса на него в автомобильной промышленности, где палладий используется в качестве катализатора для бензиновых двигателей.
Ажиотаж в этой области вызвало заявление Минпромторга РФ о запрещении экспорта некоторых драгоценных металлов, в том числе и палладия. Россия является крупнейшим игроком на мировом рынке палладия.
Другие драгоценные металлы не показывали такую динамику, однако цены на них все равно выросли с января до марта на золото на 3%, на платину – на 8%. Платина и в настоящее время показывает рост цен.
