Инвестиционные золотые монеты: преимущества и недостатки инвестирования

Золотые инвестиционные монеты – это монеты, которые чеканятся на государственных монетных дворах разных стран из драгоценного металла золота крупными тиражами. Цена таких монет отличается от рыночной стоимости самого металла минимально.

Золотые инвестиционные монеты продаются банках, специализированных нумизматических фирмах или магазинах.

Основные характеристики инвестиционных монет из золота:

• Самый распространенный вес:
  1. четверть унции – 7,78 грамма;
  2. половина унции – 15,55 грамма;
  3. одна унция – 31,1 грамма;
• Проба золота – 900 или 999

История золотых инвестиционных монет

Первая монета из золота с привязкой ее стоимости к цене самого металла, была выпущена в Южно-Африканской Республике в 67-м году двадцатого столетия и называлась Крюгерранд. Ее вес составлял 31,1 грамма, что соответствует одной тройской унции. С ее выпуском было положено начало развитию нового направления для инвестирования.

В 70-х годах прошлого века в России начался выпуск инвестиционных монет из драгоценных металлов. Сначала они продавались только на международном рынке иностранцам, оплачивавшим их стоимость в свободно конвертируемой валюте. В 90-х в связи с отменой соответствующих ограничений инвестиционные монеты стали реализовываться на территории России за российскую валюту.

В России выпускаются золотые инвестиционные монеты разного номинала, стоимости и веса. Часто их чеканка связана с каким-то важным мировым событием.

Отечественный монетный рынок включает в себя сеть кредитных и нумизматических организаций, которые имеют право продавать и покупать монеты из драгоценных металлов.

Основные виды монет, выпускаемые в разные периоды в РФ, представлены в таблице:

Монета «Георгий Победоносец»

Монета с Победоносцем одна из самых распространенных в России. Она была разработана и выпущена в 2006 году. За образец этой монеты взяли английский прототип под названием «Суверен».

«Победоносец» сделан из чистого золота и продается в специальной упаковке, чтобы избежать повреждений. Инвестиционная стоимость монеты в десятки раз превышает ее номинал, равный 50 рублям. Реальная цена покупки и продажи монеты в настоящее время представлена на диаграммах.

Каждый год Центральный Банк РФ выпускал разное количество «Победоносцев». Тиражи монеты по годам представлены на графике.

Составные части золотых инвестиционных монет

Инвестиционная монета состоит из следующих частей:

• Аверс – это лицевая сторона, на которой изображен один из видов государственной символики: герб, эмблема Центрального банка и другое. Также на аверсе чеканятся год выпуска, номинал монеты, характеристики металла (проба, масса золота) и товарный символ отчеканившего изделие монетного двора;
• Реверс – оборотная сторона, содержащая тематические изображения, которым посвящается выпуск определенной монеты;
• Кант – край диска в виде сплошного узкого кольца, обозначенный с лицевой и оборотной стороны монеты;
• Гурт – боковая сторона монеты;
• Легенда – совокупность всех числовых и буквенных надписей с обеих сторон монеты.

Преимущества и недостатки инвестирования в золотые монеты

Преимущества инвестирования в золотые инвестиционные монеты в России:

• При приобретении монет не взимается налог на добавленную стоимость в отличие от покупки золотых слитков, прибыль от продажи золотых монет облагается только НДФЛ;

На заметку! Если держатель монет владел ими менее трех лет, а сумма сделки превышает 125000 рублей, то при их продаже он имеет право заплатить НДФЛ не от всей стоимости сделки, а только от суммы чистой прибыли (разницы между выручкой от проданных монет и расходами на их покупку). В этом случае владелец монет должен предоставить в налоговые органы соответствующие документы, которые подтверждают расходы на покупку.

• Монеты можно хранить, не используя услуги банка, следовательно, нет дополнительных затрат;
• Компактность монет позволяет с легкостью транспортировать их в любое место;
• Инвестиционные монеты достаточно распространены, поэтому купить их можно во многих банках и других организациях. Для этого потребуется только удостоверение личности и необходимая денежная сумма;
• Практичность и защита от повреждений. Каждая монета хранится в специальной прочной капсуле, которая предохраняет монету от механических повреждений;
• Безопасность вложений. Золото является самым надежным способом инвестирования, поскольку имеет большой спрос, а его стоимость со временем растет;
• Эстетический вид монет позволяет инвестору получить удовольствие от их внешнего вида;
• Благонадежность продавца монет никак не сказывается на владельце, потому что монеты выдаются на руки.

К недостаткам золотых инвестиционных монет относятся:

• Разница между ценой покупки и ценой продажи в банке зачастую не в пользу инвестора, что делает монеты долгосрочным способом инвестирования;
• Мест продажи монет очень мало, в основном обратно их принимает Сбербанк. Это обусловлено нехваткой квалифицированных специалистов в области оценки инвестиционных монет;
• От внешнего вида монет напрямую зависит дальнейшая стоимость монеты. Поэтому даже при незначительных повреждениях цена монет при их продаже может упасть.

Рекомендуем прочесть: инвестиции в драгоценные металлы.

Виды монет в зависимости от качества их чеканки

Чеканка монет может быть выполнена с разным качеством.

В зависимости от этого выделяют:

• Uncirculated (анциркулэйтед-АЦ) – обычное качество чеканки. Монеты такого качества могут иметь незначительные повреждения, полученные в ходе производственного процесса, а именно при выходе из-под пресса они могут ударяться друг об друга. Таким методом производятся монеты с незеркальной поверхностью.

• Brilliant uncirculated (бриллиант анциркулэйтед-Б/А) – качество чеканки обычное АЦ, но для производства монет применяются более высококачественные материалы . Также при выходе из-под пресса монеты не ударяются друг об друга, поэтому не содержат видимых дефектов.

• Proof (пруф) — чеканка высокого качества, применяемая для изготовления монет с зеркальным полем, матовым рельефом и сложным дизайном. В этом виде чеканки очень часто используется ручной труд. Как правило, с помощью такой чеканки производятся памятные, а не инвестиционные монеты.

• Reverse frosted (реверс фростед) – сходный с предыдущим способ чеканки, единственным отличием которого является то, что поле монеты изготавливается матовым, а рельеф – зеркальным.

• Proof-like (пруф-лайк) – используется для высококачественной чеканки монет большого веса свыше 169 грамм.

Общие требования, которые должны соблюдаться при чеканке золотых монет на монетных дворах

Чтобы определить качество и подлинность монеты и отличить ее от фальшивой, необходимо знать общие стандарты, применяемые при чеканке монет.

К ним относятся:

1. Изображения на аверсе и реверсе должны находиться строго вдоль вертикальной оси монеты и сориентированы в одну сторону. Смещение возможно не более, чем на 1 миллиметр по канту.
2. Кант должен равномерно находиться по ширине монеты и быть целым и непрерывным.
3. Кант должен иметь выступ единой величины над аверсом и реверсом.
4. Кант, круговые надписи на монете должны быть нанесены ровно относительно центра диска монеты.
5. Для каждой монеты устанавливаются стандартные значения массы и других параметров, а также возможная величина отклонения. Эти данные указываются в специальных документах Банка России и информационных письмах, высылаемых Департаментом наличного денежного обращения организациям-распространителям инвестиционных монет.

Отклонения от установленных параметров могут быть обнаружены при осмотре монеты с помощью лупы с двух-четырехкратным увеличением, штангенциркуля, микрометра и весов общего назначения. Эти приборы позволяют выявить следы механического воздействия, признаки фальсификации и искажения некоторых параметров и деталей монет.

Факторы, влияющие на стоимость золотой инвестиционной монеты

Золотые монеты отличаются от валюты тем, что они не имеют официального курса, определяющего их стоимость при покупке и продаже.

Стоимость монет зависит от следующих факторов:

• Масса чистого металла в монете – чем больше масса, тем дороже монета. Этот показатель обычно чеканится на самом изделии;
• Тираж – его значение содержится в справочных документах кредитных организаций или монетного двора, где была выпущена монета. Чем меньше тираж монеты, тем выше ее ценность;

Важная информация! Стоимость монеты возрастает в случае, если эти два фактора соблюдаются в совокупности, то есть монета будет иметь высокую ценность при наибольшей массе золота и небольшом тираже.

• Стоимость золота на международном рынке драгоценных металлов. Поскольку инвестиционные монеты из золота не обладают коллекционной и художественной ценностью, их стоимость меняется прямо пропорционально мировым ценам на золото;
• Наценка монетного двора, отчеканившего монету;
• Наценка посредника, который занимается куплей-продажей монет (банк, нумизматическая организация);
• Степень сохранности внешнего состояния монеты.

При приобретении и реализации золотых монет кредитная организация взимает с потребителей комиссию, которая не превышает 10% от стоимости изделий.

Справка! При покупке и продаже золотых слитков банки взимают более значительные комиссии по сравнению с монетами. Они могут составлять 25-30%. Этот факт объясняется тем, что работа с инвестиционными монетами из золота менее рискованна, чем с золотом в слитках.

Стоимость золотых инвестиционных монет обычно на 20-30% выше стоимости золота, необходимого для их производства.

Особенности хранения золотых инвестиционных монет

Монеты должны храниться в оригинальной упаковке: капсуле или блистере. Если же оригинальная упаковка по каким-то причинам отсутствует на момент покупки монеты, то необходимо приобрести новую упаковку.

Стоимость ее обычно не высокая. Также монеты можно помещать в специальные коллекционные альбомы.

Нумизматическая продукция продается в специализированных магазинах и в интернете. Разнообразие товаров для хранения монет очень велико. В свободной продаже можно купить различные холдеры, альбомы и капсулы для хранения, а также средства для чистки монет.

Лучшим качеством обладает немецкая и польская продукция. Большой выбор предлагает Китай. Китайские товары дешевле, но и качество более низкое.

В качестве места для хранения монет может выступать:

• Банковская ячейка. Банковская ячейка является более безопасным местом, но ее аренда предполагает дополнительные затраты;
• Собственный дом владельца. Если инвестор предпочел хранить золотые инвестиционные монеты у себя дома, то для этих целей необходимо приобрести сейф. Для большей надежности и безопасности сейф должен быть не ниже 3 класса защиты, устойчивый к взлому.

Важная информация! Золотую монету желательно держать только за гурт и использовать для этого специальные перчатки. Нельзя дотрагиваться до блестящей зеркальной стороны, чтобы не оставлять следов от пальцев. Для сметания пыли с монеты применяется кисточка из беличьего меха.

Самые популярные золотые инвестиционные монеты в мире

Опытные инвесторы отдают предпочтение самым выгодным и надежным монетам, которые продаются на мировом рынке золотых инвестиционных монет.

К ним относятся:

• Turkish Republic Gold Coin. Вес монеты составляет 6,6 грамма. Монета выпускалась в 2009-2014 годах. На аверсе находится изображение первого президента Турции.

• Krugerrand. Самая популярная монета в мире. В конце 80-х годов двадцатого века 90% всех золотых монет на мировом рынке приходилось на данный экземпляр. На аверсе изображен президент ЮАР Пауль Крюгер. Вес монеты составляет 33,9 грамма.

• Canadian Maple Leaf Gold Coin. На монете изображена королева Елизавета вторая. Вес монеты составляет 31,1 грамма.

• Chinese Panda Gold Coin. Монета стала производится в 1982 году. На ней находится изображение панд и Храма Неба в Пекине. Монеты чеканятся с различным весом от 1 грамма до 10 килограммов.

• American Eagle Gold Coin. На лицевой стороне помещено изображение Богини Свободы, на реверсе находится орел. Монета начала чеканится в 1986 году. В настоящее время ежегодно выпускается около 1 миллиона монет. Тираж зависит от спроса на монеты.

• Australian Kangaroo Gold Coin. Монета начала производится в 1989 году. На аверсе находится изображение королевы Елизаветы второй, а на реверсе – кенгуру. Самый распространенный вес, который находится в свободном обращении – 1 унция.

• Austrian Philharmonic Gold Coin. На лицевой стороне монеты изображен орган в зале Филармонии Вены и название республики, а на реверсе – музыкальные инструменты, входящие в состав филармонического оркестра. Это единственная монета, номинал которой равен исчисляется в евро.

Этапы инвестирования в золотые инвестиционные монеты

Осуществление капиталовложений требует серьезного и продуманного подхода для достижения основной цели – получения прибыли от своих инвестиций.

Процесс инвестирования в золотые инвестиционные монеты выглядит следующим образом:

1. Определение целей инвестирования. Приобретение монет для получения прибыли будет эффективным способом только в долгосрочной перспективе. Для получения быстрой прибыли от своих вложений данный метод не подойдет.
2. Обозначение доступной суммы для инвестирования. Важное значение имеет определение первоначальной суммы для инвестиций. В случае с инвестиционными монетами малая сумма не сможет принести желаемой выгоды от инвестирования. Это обусловлено медленной динамикой цен на золото.
3. Учет возможных издержек при покупке и дальнейшей перепродажи монет. По данным статистики золотые монеты могут принести большую прибыль от их перепродажи, чем монеты из других драгоценных металлов.
4. Анализ рынка золотых инвестиционных монет и выбор наиболее подходящих для своего портфеля. Для этого необходимо изучить цену покупки и продажи монет, динамику их стоимости за последние годы, рейтинг популярности и некоторые другие факторы.
5. Мониторинг рынка монет после их покупки. Это нужно для того, чтобы владеть всей информацией по изменению цен на монеты и определению подходящего момента для наиболее выгодной их продажи.
6. Выбор покупателя. В этом случае нужно учитывать то, что банки являются самыми надежными покупателями. Сделки с ними проходят быстро, без каких-либо рисков. Однако цена на покупку монет у банков не всегда выгодна для инвесторов. Зачастую высокие цены на монеты предлагают частные фирмы. Но в этом случае следует учитывать риски мошенничества и обезопасить себя с юридической стороны.
7. Поиск оценщика для продажи монет. Объективную цену монеты может назвать только профессионал, который определяет состояние монеты.
8. Продажа монет с заключением всех соответствующих данной сделке договоров и подписанием необходимых документов.

Рекомендации для инвесторов

• Монеты из золота можно покупать только у официальных дилеров (банков, крупных фирм). Иначе существует риск купить фальшивые некачественные экземпляры;
• Перед покупкой монет следует провести мониторинг банков и организаций и найти самые выгодные условия;
• При приобретении золотых монет нужно учитывать не общий вес, а содержание золота в монете;
• Чтобы в долгосрочной перспективе монеты принесли большую прибыль, надо покупать те экземпляры, которые чеканятся небольшими тиражами. Это повышает их стоимость в будущем;
• Большое внимание нужно уделять хранению монет, которое должно обеспечивать их полную защиту от внешних повреждений;
• В период покупки цены на мировом рынке драгоценных металлов должны находиться в стабильном положении, без каких-либо резких скачков. Скачки могут привести к покупке монет по завешенной стоимости и потери части дохода.

Инвестор должен создать свою собственную стратегию и следовать ей в течение всего периода инвестирования в золотые монеты. Ключевым моментом будет получение максимального дохода от перепродажи монет, а главной задачей – постоянный мониторинг текущих цен на золото и инвестиционные монеты.

Если инвестор четко понимает цели вложения средств в золотые инвестиционные монеты, выполняет заданный алгоритм, объективно оценивает все свои возможности и риски, то с большей степенью вероятности он получит желаемый доход в будущем.