Страхование банковских карт
Использование банковской карты связано с рядом рисков. Они могут вызвать полную потерю денег или их части на привязанном счете. Финансовые учреждения часто предлагают воспользоваться системой страхования для покрытия возможных непредсказуемых случаев.
Такая услуга будет стоить дополнительные средства. Стоит ли покупать полис, во сколько он обойдется и от каких рисков защищает, разберемся в подробностях.
Содержание
- Риски для страхования банковской карты
- Преимущества и минусы страхования банковских карт
- Порядок оформления страхового полиса на банковскую карту
- Определение стоимости полиса и страховой суммы
- Порядок выплаты страхового возмещения на банковские карты
- Как отказаться от навязанной страховки банка
- Случаи когда в страховом возмещении откажут
- Заключение
Риски для страхования банковской карты
Покупка полиса страхования позволяет вернуть средства, хранящиеся на банковской карте, в непредвиденных случаях, к которым могут относиться:
- похищение денег со счета в результате совершения противоправных действий – мошенничества или кражи;
- списывание средств банком по ошибке либо вследствие порчи технического оборудования, в частности, банкоматов, неверные действия с пластиковой картой;
- повреждение пластика в результате различных обстоятельств;
- использование карты или реквизитов при совершении разбоя или грабежа с целью покрытия других событий, прикрытие противозаконных действий третьих лиц;
- сообщение ПИН-кода в результате обмана или угроз физического насилия со снятием в банкомате или обналичивания другим способом, к таким ситуациям можно отнести звонки третьих лиц и представляющихся сотрудниками банка;
- подделка документов или подписи на получение средств в банкомате;
- фишшинг, скримминг, использование иных незаконных способов получения информации о карте, например, к ним можно отнести накладку специальных устройств на кнопки для введения ПИН-кода на банкоматах;
- оплата покупок с карты мошенниками либо обналичивание средств другим способом;
- утрата карты в результате размагничивания, кражи.
Важно: страховыми случаями считаются внештатные ситуации, которые не планировались держателем банковского счета и не совершались им умышленно, что следует из представленных доказательств произошедших обстоятельств.
Преимущества и минусы страхования банковских карт
За счет страховки покрываются определенные риски. В результате предоставления мер страховой защиты возможен возврат части или полностью похищенных или переведенных по неверным реквизитам сумм. Владелец карты имеет право на получение материального обеспечения.
Однако такой способ обеспечения сохранности капитала имеет ряд плюсов и недостатков, к ним относятся:
Плюсы | Минусы | Комментарий |
Обеспечение сохранности сбережений. | При предложении страховки в банке покрытие рисков осуществляется определенными учреждениями. | При покупке полиса в банке у клиента нет права выбора страховой компании и условий покрытия рисков на более выгодные. |
Использование для восстановления материального статуса способов онлайн или при личном обращении в банк. | Цена на полисы зачастую завышена и даже может превышать стоимость годового обслуживания. | Это связано с тем, что банк сам выбирает наиболее удобные для него условия страхования. |
Предоставление различных бонусов при страховании. | Страхование не является обязательным. Если об этом сообщает банковский работник, такие условия считаются навязанными покупателю и затраченные средства можно вернуть после отказа от страховки. | Однако некоторые банки отказываются выдавать карточки без условия покупки полиса. |
Привязка полиса к счету на имя конкретного владельца средств в банке. | Если к карте привязано несколько счетов, к примеру, рублевый и долларовый, то полис нужно приобретать на каждый из них. | В договоре страхования указываются банковские реквизиты, средства на которых подлежат защите. |
Порядок оформления страхового полиса на банковскую карту
Получить страховой полис можно в несколько шагов согласно стандартному алгоритму:
- Ознакомление с условиями страхования карт, предложенными банком, в котором выдается платежное средство. Часто об этом говорят сами сотрудники при принятии заявления на «пластик». Необходимо проследить, чтобы условия страхования были не навязанными. В связи с этим некоторые учреждения отказывают в эмиссии платежного средства. В такой ситуации необходимо подавать жалобу на действия банка с указанием обстоятельств дела в Отдел по защите прав потребителей. Они работают во всех крупных населенных пунктах России.
- Страница с тарифами на страховое обслуживание обычно можно найти на сайте самого банка и сделать подробный предварительный расчет онлайн.
- Далее следует осуществить выбор рисков, которые нуждаются в покрытии – кража, повреждение карты, противоправные действия третьих лиц и др.
- Заполнить заявление и ввести личные данные владельца карты, реквизиты банковского платежного средства, контактные сведения.
- Оплатить страховой взнос, действие может осуществляться онлайн с банковской карты. По результату на введенный электронный адрес отправляется квитанция о внесении средств.
- Получить полис на электронную почту или в офисе страховщика.
Предложенный в электронном виде страховой полис обладает той же юридической силой, что и оригинальный с синей подписью руководителя компании и синей печатью. Желательно получить, конечно, у страховщика оригинал, если есть возможность.
Он потребуется в случае возникновения споров по выплатам. К плюсам оригинального документа можно отнести быстроту и простоту получения, а также хранения.
Определение стоимости полиса и страховой суммы
Размер страховой суммы определяется держателем карты самостоятельно. Цена денежного возмещения обычно равна от 30 000 до 120 000 руб. Цена такого полиса составляет от 700 до 2 000 руб. и более.
В разных учреждениях финансовая политика применяется разная и зависит от следующих условий:
- цена страховки пропорциональна сумме страхового покрытия;
- покупка через интернет значительно уменьшает затраты на полис, все действия со стороны страховщика производятся в автоматическом режиме;
- зависит страховая сумма от числа карт, которые нужно застраховать, если их несколько, может предоставляться скидка.
Тарифы не отличаются для корпоративных или зарплатных клиентов, либо частных владельцев карт. Это связано с тем, что ставки определяются самим банком и категория пользователя при этом не принимается во внимание.
Порядок выплаты страхового возмещения на банковские карты
Вместе со страховым полисом владельцу карты передается либо отправляется на электронный адрес вместе с полисом памятка. В ней подробно расписан порядок сообщения о произошедшем страховом случае.
Обычно порядок устанавливается следующий:
- Сбор всех документов в короткие сроки, обосновывающих произошедшее событие, подтверждающего личность заявителя и наличие страхового полиса. Это может быть постановление об открытии уголовного дела по факту мошенничества, акт банка о поломке банкомата, выписка со счета о незаконном списании средств. Иногда требуется квитанция о внесении страхового взноса, ее нужно сохранять до даты окончания срока действия договора. Обязательно нужно ознакомиться с договором на оказание услуг и уточнить тот момент, в какой максимальный срок требуется сообщить о наступлении страхового случая и строго соблюсти его. Просрочка может являться основанием для отказа в выплате.
- Явка в офис страховой компании, составление заявления. Также возможно внесение всех данных предварительно на бланке, который был отправлен вместе с договором на оказание страховых услуг и полисом.
- Ожидание принятия решения по вопросу предоставления выплаты. Обычно срок рассмотрения вопроса составляет не более 5 рабочих дней.
- Страховщик формирует акт о платеже клиенту. Он отправляется владельцу платежного средства, но не более, чем в течение 10 дней.
- Процесс перевода денег в счет страхового возмещения занимает обычно не больше 1 месяца.
Важно: при несоблюдении в точном соответствии порядка, указанном в памятке, компенсация может непредоставляться и возникнет спор со страховщиком по причине отсутствия формальных причин для выплат. Часто такие дела передаются в суд по инициативе получателя средств – страхователя.
Полный перечень документов, которые необходимо предоставить для выплаты средств, нужно взять в страховой компании. В ином случае недостаток представленной документации может стать причиной невыплаты компенсации.
В случае необоснованного отказа в выплате клиент имеет право на подачу искового заявления в суд. Предварительно желательно подать претензию с указанием всех обстоятельств дела и приложением бумаг в адрес страховой компании.
Лучше на этапе подачи жалобы страховщику сразу воспользоваться помощью юриста во избежание ошибок при оформлении, по причине отсутствия знаний нюанса страхового законодательства и правовой практики.
Как отказаться от навязанной страховки банка
Иногда получателям карт предъявляют условие по их эмиссии или заключению договора на пользование – оформление страхового полиса. Такое требование не обосновано и не указано в законодательстве как обязательное. Получатель платежного средства вправе отказаться от него.
Многие банки осознанно при представлении карт указывают в договоре обязательное страхование, поэтому держатели платежных инструментов вынуждены тратить много денег на обслуживание и страховку. Условие об оформлении полиса указывается в договоре с банком с указанием тарифа на обслуживание и денежного возмещения в случае наступления страховых рисков.
Если клиент узнает о необходимости покупки страхового полиса уже после заключения договора с банком и эмиссии карты, он также имеет полное право на расторжение соглашения в этой части с возвратом средств.
Для этого необходимо совершить следующие действия:
- Явиться в отделение банка с паспортом и подписанным полисом, договором страхования.
- Пояснить необходимость отказа от страховки банковскому работнику.
- Заполнить заявление соответствующей формы на бланке учреждения. Внести в него личные данные, банковские реквизиты карты. Документ составляется в двух экземплярах – один остается в отделении страховщика или банка, второй с отметкой о принятии уполномоченным должностным лицом с указанием даты остается у владельца карты. Это будет подтверждением заявления в случае возникновения спора. В нем фиксируются дата принятия документов и начала рассмотрения документов.
Случаи когда в страховом возмещении откажут
Все ситуации, при наступлении которых возможно получение отказа от предоставления страхового возмещения, обычно подробно описаны в договоре на предоставление страховых услуг. Они должны соответствовать требованиям законодательства в этой сфере или в ином случае будут признаны недействительными, то есть не соответствующими нормам права.
К таким случаям обычно относятся:
- при наступлении страхового случая вследствие умышленных действий самого страхователя либо выгодоприобретателя с целью получения средств от страховщика;
- при получении компенсации от виновного в событии лица, которое нанесло ущерб банковской карте;
- невозможность подачи иска страховщиком виновному в произошедшем событии лицу, если средства уже переданы страхователю или выгодоприобретателю;
- если событие невозможно отнести к страховому случаю.
Решение об отказе в выплате направляется владельцу карты через 10-15 дней после получения страховой компанией заявления и комплекта документов на выплаты. Принятый акт может быть обжалован в судебном порядке на основании норм процессуального законодательства.
Заключение
Требуется ли оформление страхового полиса для покрытия рисков кражи средств или утери банковской карты клиенты банка могут решать самостоятельно. Навязывание страховых продуктов незаконно, такие действия подлежат обжалованию в суд в случае отказа от расторжения договора в этой части и возврата средств. С тарифами на страховые полисы и предполагаемыми рисками можно ознакомиться на сайте банковского учреждения.