Чем можно заменить банковский депозит

Банковские депозиты постепенно теряют свою популярность среди населения. Годовые дивиденды обычно не превышают реальный процент инфляции. На смену традиционным способам вложения денег приходят другие инвестиционные инструменты.

Какие же варианты инвестирования являются достойной альтернативой банковским депозитам? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо рассмотреть каждый финансовый инструмент более подробно.

Традиционные способы инвестирования

Облигации

Облигации – один из самых надежных и доступных способов инвестирования. Облигация представляет собой долговую ценную бумагу, по которой производится выплата дохода владельцу ее эмитентом.

Самыми распространенными среди облигаций являются корпоративные облигации, когда в роли эмитента выступает коммерческая компания. Перед их покупкой необходимо тщательно изучить финансовую отчетность организации: какова динамика ее прибыли, как соотносятся ее собственные и заемные средства, текущие активы и пассивы, а также прибыль и чистый долг.

Плюсы и минусы корпоративных облигаций:

Совет! Несмотря на то, что существует возможность досрочной продажи облигаций, это следует делать только при благоприятных экономических условиях на рынке и ближе к сроку погашения. В противном случае преждевременный выкуп облигаций будет нести за собой потери.

Если инвестор хочет минимизировать риски, то ему следует выбирать облигации федерального займа (ОФЗ).

ОФЗ — это долговые ценные бумаги, эмитентом которых выступает государство в лице Министерства финансов либо государственные компании. Такие облигации предназначены для инвесторов-физических лиц. Приобрести их достаточно просто, а риски минимальны. Государство выступает гарантом исполнения своих обязательств.

Для тех, кто хочет инвестировать в иностранной валюте, есть вариант покупки еврооблигаций. Самыми выгодными являются доллары США. Их можно приобрести на Московской бирже малыми лотами от 1000 $.

При покупке еврооблигаций нужно выбирать страну со стабильной экономикой и минимальными политическими рисками. При этом инвестиционный риск страны не должен падать ниже BBB-, BB+ по S&P. Доходность по облигациям в долларах обычно составляет 3-4% годовых.

Фонды облигаций

ПИФ

Если нет желания выбирать эмитента облигаций самостоятельно, можно вложить свои денежные средства в паевой инвестиционный фонд (ПИФ). Он сам будет находить облигации для инвестирования.

Особенностью ПИФов является то, что они не выплачивают купонный доход в чистом виде, а реинвестируют его внутри своего фонда. Поэтому доход будет выражаться в приросте паевой стоимости.

Обратите внимание! ПИФ взимает с инвесторов различные комиссии. Например, ежегодно должна уплачиваться комиссия за управление фондом. Она составляет 1-2%, что сказывается на доходности этого вида инвестирования.

ETF

Иностранные биржевые инвестиционные фонды ETF – фонды, паи которых торгуются на бирже в свободном доступе. Компания, выпустившая ETF, не работает напрямую с инвесторами физическими лицами.

Паи фонда размещаются и обращаются на бирже. Инвесторы могут покупать и продавать паи ETF в ходе торгов по текущей биржевой цене. Это главное отличие ETF от обычных ПИФов. В них покупка и продажа паев занимает несколько дней.

Биржевые фонды зависят от движения определенного биржевого индекса. Проценты за использование фонда значительно меньше, чем в обычных ПИФах, поэтому инвесторы получают больше прибыли.

Интересный факт! В России до 2012 года биржевые фонды не могли официально функционировать по причине отсутствия необходимой законодательной базы. После внесения в нее поправок на российском биржевом рынке фонды начали работать законно.

Дивидендные акции

Дивидендные акции – ценные бумаги, которые приносят инвестору доход в виде дивидендов.

Дивидендная доходность акции определяется в виде процентного соотношения величины выплачиваемого дивиденда к рыночной стоимости акции. Средний годовой доход, получаемый по акциям, составляет 13-15% в рублях и 2-4% в долларах.

При инвестировании в дивидендные акции необходимо учитывать несколько важных факторов:

• Сроки начисления дивидендов. Обычно дивиденды начисляются раз в квартал, полгода или год. Решение о выплате дивидендов принимает общее собрание акционеров. Прибыль получают только те акционеры, которые попали в реестр не позднее, чем за 2 дня до его закрытия;
• Надежность компании – прошлая дивидендная история не всегда может помочь в выборе организации. Некоторые компании, стабильно выплачивающие дивиденды в прошлые периоды, могут потратить прибыль на развитие бизнеса или погашение кредитных обязательств. В этом случае правильный выбор можно сделать, самостоятельно изучив финансовую отчетность организации за последние несколько лет. Величина дивидендов прямо пропорционально зависит от показателя чистой прибыли. Чем она выше, тем выше дивиденды акционеров.

Совет! При инвестировании в акции следует помнить, что выплата дивидендов не является обязательным условием их эмитента. Поэтому с покупкой акций связаны определенные риски. Чтобы избежать этих рисков, необходимо постоянно отслеживать инвестиционные рейтинги организаций.

Арендная недвижимость

Арендная недвижимость – популярный среди физических лиц способ инвестирования, который приносит пассивный доход. Однако на большой процент доходности в данном случае рассчитывать не стоит.

Это обуславливается следующими факторами:

1. Минимальная сумма инвестирования достаточно высокая по сравнению с облигациями, акциями и фондами. Порог входа в недвижимость обычно составляет несколько миллионов рублей.
2. Расходы на обслуживание требуют значительных сумм: ремонт, обновление и содержание жилого помещения обходится для инвестора недешево.
3. Возможны потери дохода при простаивании недвижимости в периоды поиска арендаторов.
4. Налоги на жилье постоянно повышаются, что также приводит к снижению доходности.

С учетом всех факторов, доходность арендной недвижимости колеблется от 4 до 5%, что ниже процентных ставок по депозитам.

Альтернативой в данном случае может оказаться покупка и сдача в аренду недвижимости за рубежом. Такой вариант может приносить 4% дохода в год в иностранной валюте. При посуточной сдаче доход возрастает до 7%.

Выгодно брать за границей ипотеку, поскольку ипотечные ставки там низкие. Ипотечное иностранное жилье будет увеличивать доходность на вложенный капитал до 7% и выше.

Еще одним выгодным инструментом, заменяющим традиционную сдачу жилья в аренду, является инвестирование в коммерческую недвижимость. Оно приобретает все большую привлекательность в связи с высокой доходностью.

Появляются новые направления, например, стрит-ритейл. Это сдача в аренду площадей, находящихся в жилых объектах.

Такая тенденция связана с увеличением строительства новых микрорайонов, где появляется значительное количество помещений для коммерческого использования. При грамотном управлении такой недвижимостью можно получить хороший доход.

Инструменты инвестирования с повышенным риском

Краудинвестинг и краундлендинг

Краудинвестинг и краундлендинг – коллективное финансирование частными инвесторами мелкого и среднего бизнеса, которое осуществляется на специальных электронных площадках. Таких площадок в России несколько: StartTrack, Penenza, Venture Club.

Краудинвестинг – это привлечение инвестиций в капитал компании. В этом случае инвестор становится ее владельцем, покупая акции или доли организации.

Краудлендинг – кредитование бизнеса частными лицами. При краудлендинге заключается договор займа через специализированную площадку.

Электронные площадки являются посредниками между инвесторами и компаниями, они помогают выбрать компанию для инвестирования, оформить все необходимые документы. Инвесторы размещают денежные средства на площадках на определенный срок обычно от 3 месяцев под указанный процент. Величина процентов доходности колеблется в диапазоне от 15 до 20 годовых, но может быть и выше.

Краудинвестинг и краудлендинг — достаточно рисковые способы инвестирования, так как в проектах задействованы начинающие предприятия. Однако электронные площадки, как правило, допускают только благонадежные развивающиеся компании с большим потенциалом, что позволяет снизить риски инвесторов.

Начальная сумма вхождения обычно небольшая, например, на площадке StartTrack – 100000 рублей. В случае успешного функционирования компании, инвестор получает хороший доход, а новый бизнес — возможности для развития.

Инвестирование в криптовалюту

Криптовплюта – один из самых популярных способов инвестирования в последние годы. Криптовалюты находятся у всех на слуху, но не каждый знает, как в них инвестировать и какова их прибыль.

Существуют несколько вариантов работы с криптовалютами с целью получения дохода:

• Покупка монет – можно вкладывать в разные криптовалюты. Одни уже зарекомендовали себя на рынке, другие только недавно появились. Купив монеты, главной задачей инвестора остается ждать, когда они вырастут в цене и принесут доход. Некоторые криптовалюты растут очень быстро, для этого им достаточно всего несколько недель. Другие могут находиться на одном уровне несколько лет, а потом резко подскочить вверх. Самые популярные криптовалюты: биткоин, латкоин, эфириум и другие.

• Добыча криптовалюты (майнинг) – не очень удачный способ вложения денег, поскольку для этого требуется дорогостоящее оборудование. Чтобы оно окупилось, необходимо не менее одного года. Кроме того, затраты на электроэнергию будут несоизмеримо большими, что также снизит возможность получения высокого дохода;
• Альтернативой традиционному способу майнинга является облачный майнинг, когда инвестор арендует оборудование у специализированных компаний. Они предоставляют в аренду мощности своих серверов по выбранному тарифному плану на год или несколько месяцев на определенных условиях;
• Инвестирование в проекты, которые находятся на стадии первичного выпуска и распределения монет ( ICO). Такие фирмы только выходят на рынок криптовалюты и предлагают инвесторам приобрести долю в своем капитале. Риски таких вложений велики, как и в любом другом начинающем бизнесе. А на доход можно рассчитывать преимущественно в долгосрочной перспективе.

Инвестирование в микрофинансовые организации

Инвестирование в микрофинансовые организации – довольно прибыльный способ, однако у него есть много отрицательных моментов:

• Несмотря на высокую доходность, риски таких вложений очень велики. МФО выдают кредиты населению под высокие проценты. Это увеличивает вероятность просрочки и неисполнения заемщиками кредитных обязательств, что в дальнейшем может привести к банкротству МФО;
• Вложенные инвесторами деньги никак не страхуются. При банкротстве получить свои средства обратно будет возможно только через суд, что также не гарантирует возврат полной суммы;
• Минимальная величина вложений регламентирована законодательством и должна быть не менее 1,5 миллионов рублей. Такой порог входа для инвестирования доступен не каждому.

Другие способы инвестирования

Структурные продукты

Структурные продукты с купонами или ноты с купонами представляют собой инвестиционный портфель, состоящий из двух или более финансовых продуктов. Его можно приобрести у брокеров, банков, управляющих компаний.

Самое распространенное сочетание: облигации и опционы. Продукты в портфеле подбираются таким образом, чтобы доходность безрисковой части обеспечивала покрытие возможных потерь инструментов с высоким риском.

Средняя доходность по структурным продуктам составляет 15% годовых в рублях и 4-7% в иностранной валюте.

Чтобы структурный продукт приносил хороший доход и имел небольшие риски, при его выборе нужно учитывать ряд факторов:

• Надежность эмитента – при покупке «структуры» следует учитывать, что на инвестора ложатся все возможные риски эмитента;
• Нота должна иметь привязку к бумагам компании системной значимости, что гарантирует существование ноты до конца срока использования;
• Лучше приобретать купон с эффектом памяти. Это означает, что при невыполнении всех условий для выплаты купона в текущую дату, но при их выполнении в следующий период, выплата производится и за текущий, и за следующий периоды.

Инвестиции в драгоценные металлы

Драгоценные металлы — это редкие металлы, имеющие характерный внешний вид за счет блеска и яркости и особые свойства: они устойчивы к коррозии, окислительным процессам и имеют ювелирную ценность.

Инвестирование в драгметаллы может осуществляться в нескольких вариантах:

• Открытие специального счета, который носит название обезличенного металлического счета (ОМС). На нем учитываются обезличенные драгоценные металлы, а не сами денежные средства. Покупать металлы в этом случае не нужно. Доходность по таким инвестициям зависит от котировок на драгоценные металлы и облагается налогом 13%. Деньги можно выводить в любое время. Минусом является то, что такие вложения не участвуют в системе страхования вкладов, поэтому необходимо выбирать проверенную кредитную организацию;
• Покупка памятных и инвестиционных монет, которые чеканятся из драгоценных металлов. С течением времени ценность монет увеличивается, что приносит инвестору определенный доход;

• Покупка слитков из драгметаллов – стоимость металлов постоянно растет, что также приносит доход. Хранить слитки можно в арендованной у банка ячейке;

• Приобретение биржевых финансовых инструментов – опционов и фьючерсов. Игра на бирже приносит существенную прибыль, если подходить к этому грамотно. Можно самостоятельно изучить все нюансы биржевой игры и получить необходимые навыки. Для более быстрого получения дохода целесообразно нанять грамотного биржевого брокера. Тогда инвестиции в биржевые инструменты окупятся очень быстро.

Рекомендация! Условия, которые необходимо соблюдать при инвестировании капитала:

• Вложения должны приносить регулярный доход, покрывающий реальную инфляцию;
• Свободные средства от инвестирования необходимо реинвестировать в другие финансовые инструменты;
• Инвестор должен держать на контроле всю ситуацию по инвестиционному портфелю, отслеживать риски и не перегружать его большим количеством инструментов;
• Доходность от инвестиций должна находиться в приемлемом соотношении с рисками, которые может принять инвестор.

Чтобы инвестиции приносили доход, не стоит останавливаться на одном инструменте инвестирования. Инвестиционный портфель должен быть диверсифицированным и содержать разные инструменты по срокам, валюте, риску. А депозит с предлагаемыми на сегодняшний день процентами перестает быть эффективным способом сохранения и преумножения капитала.