Открытие банковского счета на Кипре

Кипр считается страной с благоприятными условиями для ведения финансовых дел компаний, а также для выгодного размещения и управления личными денежными средствами.

Это объясняется следующими факторами:

• Кипр входит в Европейский союз и еврозону;
• На территории страны используется налогообложение с низкими ставками;
• Жесткий контроль со стороны Центрального банка гарантирует бесперебойную работу кредитных организаций;
• Бухгалтерский и юридический сектор предоставляет услуги высокого качества;
• Географическое расположение Кипра обуславливает его выгодное нахождение на пересечении важных торговых путей между разными частями света и регионами: Африкой, Европой, Азией и Ближним Востоком.

Особенности банковской системы Кипра

Кредитные организации Кипра подразделяются на несколько групп:

1. Центральный банк
2. Местные коммерческие банки
3. Филиалы международных кредитных организаций
4. Филиалы банков других стран

Всего на острове действует более 40 банков. Центральный банк выступает в качестве главного финансового регулятора банковской системы Кипра.

Он контролирует валютные запасы страны и проводит денежно-кредитную политику.

Рейтинг крупнейших банков Кипра представлен на диаграмме.

Коммерческие банки предоставляют несколько направлений финансовых услуг, основным из которых является открытие и ведение счетов физических и юридических лиц.

Виды счетов, которые можно открыть на Кипре, представлены в таблице:

Преимущества банковских счетов, открытых на Кипре

Среди преимуществ открытия банковского счета в кредитной организации Кипра можно выделить:

• Большое количество предложений финансовых услуг: открытие и ведение счетов в разных валютах, интернет-банкинг, осуществление платежей в другие страны, выпуск международных дебетовых и кредитных карт;
• Возможность обслуживания клиентов на разных языках (английский, французский, немецкий, русский, испанский, арабский);
• Возможность удаленного открытия и ведения счета;
• Щадящий режим налогообложения и отсутствие налога на проценты от дивидендов;
• Отсутствие требований по минимальной первоначальной величине депозитов;
• Низкие комиссии банков за проведение банковских операций;
• Высокая скорость обслуживания и гарантия конфиденциальности.

Интересный факт! Программа «Гражданство за инвестиции» позволяет каждому клиенту, открывшему депозитный счет на сумму от 2 миллионов евро, получить гражданство Кипра.

Процедура открытия банковского счета на Кипре для юридического лица

При открытии расчетного счета юридическому лицу кредитная организация проводит сбор всей необходимой для нее информации. Счет может быть открыт как в присутствии самого клиента, так и его официальным представителем.

Процедура открытия счета состоит из нескольких этапов:

• Подготовка запрашиваемых банком документов, к которым относятся:

1. Стандартные учредительные документы (учредительный договор и устав);
2. Свидетельство о регистрации в государственных органах;
3. Оригиналы или нотариально заверенные копии паспортов владельцев, акционеров и директоров компании (как российских, так и загранпаспортов);
4. Сертификаты владельцев, акционеров и директоров. Если они являются номинальными, то следует предоставить доверенность;
5. Подтверждение адреса (proof of address) в виде копий документов с указанием адреса регистрации. Если у иностранца нет официального конкретного места жительства, то запрашивается оригинальный документ об оплате коммунальных услуг, подтверждающий адрес проживания. Он должен быть выписан не позднее трех последних месяцев;
6. Рекомендательное письмо из банка, где уже открыт счет физического лица у владельца, акционера и директора;
7. Сертификат хорошего состояния компании, который является аналогом российской выписки из ЕГРЮЛ. Его оригинальное название Certificate of Good Standing. Он предоставляется в случае, если компания работает больше полугода;
8. Анкета в форме, установленной банком.

• Встреча управляющего или директора компании с представителем банка и прохождение специального собеседования.

Консультация проходит в форме «вопросов-ответов». В ходе ее проведения необходимо будет предоставить подробную информацию о бизнесе и будущем движении финансовых потоков.

Банки обычно интересуются спецификой деятельности организации. Они могут запросить детальный бизнес-план и сведения о деловой активности за последние периоды.

В некоторых случаях потребуются данные о контрагентах, участвующих в товарообороте компании: где и у кого приобретается товар, кому и в какие страны продается.

Важная информация! Сотрудники кредитной организации могут проверять достоверность предоставляемой информации с помощью косвенных вопросов. Например, если клиент утверждает, что занимается продажей золота, то банк может поинтересоваться, сколько стоит тройская унция драгоценного металла в настоящий момент. Для подтверждения своей деятельности на собеседование следует взять буклеты и визитки с рекламной информацией о фирме.

• Обработка предоставленных данных банком. На этом этапе кредитная организация проверяет подлинность предоставленных сведений о фирме, ее владельцах и управляющих. В некоторых случаях банк может отказать в открытии счета. Например, его может не устраивать заявленный вид деятельности. Все виды работы организации должны быть взаимосвязаны между собой. Не стоит давать размытые обозначения, такие как «финансовое посредничество». В этом случае риск отказа в открытии счета возрастает.

Совет! Если организация функционирует в разных несвязанных направлениях, то лучше указать это сразу или открыть несколько счетов для каждого вида деятельности.

• Открытие счета и привязка к нему интернет-банкинга. После проверки всех документов банк открывает счет, которым можно пользоваться в полном объеме: переводить и получать денежные средства, обналичивать их и пополнять счет. А для удобства удаленного управления операциями и отслеживания всей информации по счету подключается услуга интернет-банкинга. Она позволяет управлять счетом на Кипре из любой точки мира при наличии интернет-соединения с банком.

На заметку! Безопасность проведения финансовых операций при удаленном использовании счета обеспечивается за счет системы защищенного контакта диджипас. Она гарантирует максимальную защиту конфиденциальных данных пользователя от атаки мошенников.

В целом процедура открытия коммерческого счета на Кипре понятна и проста. С клиентами работают специалисты с высокой квалификацией, которые помогут разобраться в любом интересующем вопросе. Требования разных банков могут отличаться, но в основном все они похожи.

Для того, чтобы увеличить шансы быстрого и беспроблемного открытия счета организации, нужно быть готовым предоставить пакет с максимальным объемом разъясняющей информации.

Особенности открытия банковских счетов физическими лицами

Любой желающий, достигший 18-летнего возраста, может открыть счет в банке Кипра независимо от своего гражданства.

При этом кипрские банки предлагают для открытия несколько разновидностей счетов:

• Депозитный счет – имеет установленную процентную ставку для получения прибыли от вложенных средств. Открывается на определенный оговоренный заранее срок;
• Текущий счет – главным назначением является осуществление текущих платежей в режиме неограниченного доступа к использованию.

Для открытия счета в кредитной организации Кипра частному лицу необходимо предоставить ряд документов:

• Документ, удостоверяющий личность. Копии должны быть заверены у уполномоченного сотрудника банка, и содержать оригинальную подпись владельца. В случае отсутствия у физлица загранпаспорта, он должен представить свой гражданский паспорт, переведенный на английский язык и заверенный у нотариуса. Загранпаспорт на отличном от английского языке также должен быть переведен;
• Рекомендательное письмо от банка, в котором у физлица уже открыт счет, и который находится в другой стране. Письмо подтверждает положительную репутацию клиента и предоставляется в случае его фактического отсутствия в банке Кипра при открытии счета;
• Документ, содержащий официальное подтверждение адреса проживания. В роли такого документа могут выступать:
  1. Платежный документ об оплате коммунальных услуг, в котором указан адрес клиента;
  2. Оригинал выписки из банковского счета клиента, открытого в другой кредитной организации с указанием адреса;
  3. Подтверждение адреса владельца счета от другого банка;
• Заявление на открытие счета, установленной банком формы;
• Документы, подтверждающие финансовую состоятельность клиента.

Важно! Процедура регистрации счетов физлиц, как правило, бесплатна. Но для активации счета следует его пополнить на определенную сумму, установленную банком.

Физическое лицо может открывать сразу несколько счетов с разными целями.

Также согласно Директивы Центрального Банка Кипра возможно открытие счета без присутствия будущего владельца счета при соблюдении следующих условий:

• Наличие действующего текущего счета в одном из банков Европейской экономической зоны;
• Первый перевод на новый счет должен быть произведен с личного счета клиента, находящегося в другом банке Евросоюза;
• Предоставлен полный пакет документов, указанных выше, с нотариально заверенными подписями клиента.

Другие услуги банков Кипра

Выпуск пластиковых карт

Кипрские банки предоставляют частным лицам услугу по выпуску кредитных и дебетовых карт с возможным подключением функции овердрафта. Карты могут использоваться в любой точке земного шара без комиссии.

С их помощью можно совершать покупки и оплачивать товары и услуги в любом городе любой страны. Единственным условием для нормального функционирования карты является поддержание минимального баланса не ниже 10 Евро.

Открытие кредитного счета

Кредитным счетом может воспользоваться как физлицо, так и организация. Гражданство в этом случае не является определяющим фактором при выдаче кредита.

Чтобы получить кредит, физическое или юридическое лицо должно представить пакет документов, который содержит:

• Копии паспорта владельца счета;
• Выписку из банка с подтверждением отсутствия задолженности перед другими кредитными организациями
• Личные данные;
• Рекомендательное письмо из другого банка;
• Копии банковских выписок;
• Документы, подтверждающие наличие официального источника денежных средств;
• Данные об отсутствии негативных моментов в кредитной истории.

Важная информация! В соответствии с законодательством РФ согласно Закона о валютном регулировании непредставление в указанные сроки информации об открытии или закрытии счетов, расположенных за пределами РФ, а также изменении их реквизитов, влечет за собой административную ответственность в виде наложения штрафа для физлиц – от 4000 до 5000 рублей, для должностных лиц – от 40000 до 50000 рублей, для юрлиц – от 800000 до 1000000 рублей.

Открытие банковских счетов на Кипре является отличным способом обезопасить свой бизнес и финансовые сбережения от нестабильной экономической ситуации в России и во всем мире. Также это позволяет экономить значительные суммы при переходе на щадящий режим налогообложения и получить дополнительную возможность по упрощению работы с зарубежными партнерами.