Как открыть счет в оффшоре

Оффшорный бизнес набирает все большую популярность в России. Одним из условий открытия компании за рубеж в странах, называемых «налоговыми гаванями», является создание счета в зарубежном банке. Для этого необходимо обеспечить минимальный объем капитала.

Какие условия предлагают различные страны оффшорных юрисдикций для банковского обслуживания, какие способы предоставляются для обслуживания, список необходимых для этого документов и условия совершения финансовых операций представлены в этой статье.

Что такое оффшорный счет и зачем он нужен

Актуальным вопросом на повестке дня состоятельных граждан и организаций с крупным оборотом капитала является сохранение и преумножение своих средств. На Родине или в ряде государств, где ведется бизнес, может сохраняться нестабильная финансовая обстановка, грозящая обвалом валют, деноминацией и другими неблагоприятными для экономики явлениями. Преумножить, да и обеспечить сохранность капитала в таких условиях становится достаточно сложным.

Важно: условно к оффшорным можно отнести любой счет в банке, находящемся за пределами Родины его владельца. На практике реально достаточно сложно часто вывести средства за рубеж, если гражданин не имеет статус резидента иной страны. Перевод денег контролируется властями на предмет не причастности деятельности зарубежного предпринимателя к отмыванию доходов.

На законодательном уровне к оффшорным относятся государства, которые имеют благоприятный налоговый климат. Они имеют законодательство, которое предусматривает лояльные меры по стимулированию экономики страны или отдельных регионов и возможность получения статуса резидента в связи с инвестированием средств в местную экономику.

Рейтинг оффшорных юрисдикций для размещения счетов

На 2019 год высокие показатели деятельности на международном рынке имеют следующие банки, которые отличились хорошим уровнем обслуживанием клиентов из разных стран по международным стандартам:

Также возможно открытие счетов для размещения капитала в таких популярных оффшорных юрисдикциях, как Сейшельские острова, Маврикий и др.

От выбранного банка зависят такие условия, как стоимость обслуживания, проведения операций на счету, степень обеспечения конфиденциальности, возможность ведения бизнеса и получения прибыли со сбережений.

Конфиденциальность сведений о счетах в оффшорных зонах

Данные о владельцев счетов сохраняются в конфиденциальном порядке и не подлежат разглашению. Однако это не значит, что источники получения средств не проверены на криминальное прошлое, не осуществлялась их легализация или они не получены иным путем в нарушение международных и локальных нормативных актов.

Источники их поступления строго проверяются службами безопасности банковских структур. Каждое государство оффшорной зоны также вводит ограничения на привлечение средств из непроверенных источников, от лиц, имеющих судимость и др.

Вводя меры по проверке законности предоставляемых капиталов международные банки обеспечивают:

• снижение рисков по закрытию банка, банкротства финансового учреждения, обвинения руководства в отмывании доходов, связанных с незаконной деятельностью;
• недопущение укрывательства доходов из источников, полученных за рубежом;
• неразглашение данных о владельце счета и его материальном положении, о его семье, участии капиталом в юридических лицах на Родине и в зарубежных компаниях;
• защита денег от утраты в случае непредвиденных ситуаций с валютой в стране ведения коммерческой деятельности в связи с нестабильностью там экономики и другие меры, направленные на исполнение нормативных актов интернационального и местного значения.

Преимущества открытия счета в оффшорной юрисдикции

Вариантом ухода от проблем с падением валют и банкротством банком, общим ухудшением экономики является размещение средств в оффшорной зоне. К плюсам размещения капиталов в стране, где допускается ведение оффшорного бизнеса по сниженной или нулевой налоговой ставки, можно отнести:

1. Выбор банка и страны собственником сбережений самостоятельно по собственному желанию на основании условий об обслуживании, предлагаемых конкретным финансовым учреждением;
2. Доступ к управлению финансами онлайн с любой точки земного шара в режиме 24/7.
3. Открытие счетов в рублях, долларах, евро, любой другой иностранной валюте.
4. Конфиденциальность сведений о владельцах.
5. Отсутствие криминального преследования.
6. Минимизация рисков утраты капитала.
7. Обеспечение полной безопасности для средств.
8. Востребованность по желанию в любой момент по первому запросу.
9. Возможность ведения бизнеса в оффшорной зоне и совмещение с проживанием в стране с благоприятным финансовым климатом.
10. Оптимизация налогообложения, в ряде стран предусмотрена специальная ставка по сборам от 0%.
11. Незаинтересованность государства размещения банка в происхождении инвестируемых валют, назначении трат со счетов.
12. Получение прибыли в размере готовой ставки прибыли на счет или вклад.
13. Небольшие суммы для аккумулированная на счетах.
14. Отсутствие жестких требований к кандидату на владельца счета.
15. Получение в перспективе гражданства иностранного государства при инвестировании экономики таким способом при соблюдении ряда минимальных требований.
16. Проверки со стороны контролирующих и фискальных местных органов финансовых средств на счетах исключены.
17. Перевод денег и ведение сделок при расплате через счет без высоких комиссий и рисков утраты капитала.
18. Хранение денег в любой валюте – как конвертируемой – доллары США или евро, либо местной валюте государства, к примеру, фунты-стерлинги.
19. Наличие государственных программ по переезду в страну с оформлением ВНЖ, ПМЖ и паспорта для лиц, которые имеют доход от таких счетов.

Для организаций

Для юридических выделяются следующие особенности наличия оффшорного счета:

• возможность оплаты за рубежом поставок, услуг и товаров, пошлин напрямую без крупных комиссий как в случаях с международными переводами;
• ведение коммерческой деятельности в стране с минимальным или нулевым налогообложением, оптимизация бизнес-процессов, экономия на сборах;
• низкий контроль государства в реально осуществляемой коммерческой деятельности, достаточно внести средства на счет, а проводились ли реально сделки, проверять никто не будет, главное, платить исправно годовые сборы;
• защита средств от арестов, в том числе по материальному обеспечению, также по судебным искам, поданным за границей оффшорной зоны, на Родине, то есть в другой стране;
• направление средств в счет иностранных инвестиций, для развития международных проектов за рубежом.

Открытие счета в оффшоре: инструкция

Процедура организации собственного счета или вклада в иностранном банке достаточно простая. Если проводится регистрация в зарубежной юрисдикции предприятия, то эта услуга обычно включается в комплекс обслуживания и даже может предоставляться бесплатно.

При самостоятельном планировании следует обратить внимание на ряд нюансов и соблюсти следующий порядок:

Важно: При выборе обслуживающей фирмы за рубежом следует проявить внимательность. Среди предлагающих услуги по регистрации счетов фирм множество мошенников. Если они управляются русскоязычными лицами, это не означает успешность деятельности фирмы и высокую репутацию предоставляемых услуг. Обязательно следует учитывать отзывы клиентов, независимые рейтинги и другие обстоятельства.

Условия открытия счетов в оффшорах

Не все банки легко соглашаются на создание собственных реквизитов для иностранцев. Сначала осуществляется детальная проверка личности, материальное положение и репутация при ведении коммерческой деятельности, факт проведения реальных сделок.

В ходе проверки документации может запрашиваться дополнительная информация, чтобы узнать максимум информации о потенциальном клиенте.

Выбор банка следует проводить, ориентируясь на следующие показатели:

• перечень услуг;
• стоимость обслуживания;
• процент по вкладу;
• минимальный платеж;
• престижность финансовой организации;
• стабильность экономики страны;
• опыт ведения банковской деятельности – срок существования учреждения на рынке;
• репутация в деловых кругах;
• уровень конфиденциальности.

Операции на оффшорных счетах не подлежат декларированию. С полученного дохода в виде банковского процента не платятся налоги.

Обычно к реквизитам привязывается карта, с которой есть возможность производить оплату в любой части мира за продукты и услуги, совершать операции в интернете. Возможен заказ пластиковой карты с конфиденциальными сведениями о владельце.

Список бумаг для счета в оффшоре

Для открытия банковского счета в оффшорной зоне потребуется собрать стандартный пакет бумаг, в их числе:

• действующий заграничный паспорт;
• анкета с описанием цели открытия счета именно в этой юрисдикции, связь со страной – ведение бизнеса, проживание с семьей и др.;
• годовой доход организации, если счет открывается на юридическое лицо, предполагаемый размер прибыли для вновь открытых предприятий;
• подтверждение происхождения средств – выписки иностранных банков, бухгалтерская отчетность компании за рубежом и др.;
• поручительство двух свидетелей о репутации предпринимателя или физического лица;
• уставные документы компании, созданной в оффшорной стране, с приказами о назначении номинальных владельцев – лиц, назначенных на управляющие должности, но не владеющие реально капиталом;
• иногда может быть затребовано доказательства значительного стажа руководящей должности иностранца, бизнес-план, отчетность о реальных оборотах компани;
• требуется поручительство от других клиентов банка – особенно это практикуется в швейцарских банках, где репутация и защита конфиденциальности стоят на первом месте.

Зачастую подача документов осуществляется доверенными лицами – посредниками в стране нахождения банка. Выезд владельца капитала обычно не требуется.

Сведения о нем хранятся на условиях конфиденциальности. В отношении компании часто назначаются бенефециары – назначенные учредители, которые не владеют реально передаваемыми на хранение средствами. С ними заключается договор доверительного управления и производится регулярная оплата их услуг.

Вся документация переводится на государственный язык, принятый в стране нахождения банка. Заверение верности данных производится в нотариальной конторе или осуществляется легализация – проставление апостиля в консульском учреждении страны происхождения документов, если государство не входит в состав участников Гаагского соглашения.

Сроки и стоимость открытия оффшорного счета

Оформление документов на владение счетом обычно осуществляется в короткий период и за небольшую плату. Некоторые юрисдикции предлагают регистрацию нового счета за 1 сутки.

Максимальное время на проверку данных и заключении договора с банком на обслуживание обычно составляет не более 7 дней. Подача документов и все операции производятся удаленно, поэтому время на перелеты и заверение бумаг в местных службах помогает значительно экономить время.

Стоимость услуг по открытию бизнеса посреднических компаний составляет от 200 до 2 500 долларов. Плата взымается ежемесячно за обслуживание финансовым учреждением каждый год или помесячно путем списания средств со счета.

Заметка: первые оффшоры были созданы, с учетом потребностей международной торговли, в Швейцарии. Положение таких экономических конструкций с оптимизированным режимом налогообложение было впервые урегулировано в этой стране на законодательном уровне.

Открытие счетов для компаний в международных оффшорных юрисдикциях производится открыто. Однако на практике действует во многих банках правило «знай своего клиента».

Это связано с рисками отсутствия положительной репутации у клиента, что в последствии может составить серьезные проблемы для банка и создать угрозу его надежности. Причиной тому – замешательство в международных скандалах, связанных с отмыванием доходов, финансированием террористической и иной преступной деятельности, торговле наркотическими средствами и др.

Некоторые компании в оффшорных зонах предлагают комплексные услуги. Например, создание предприятия и открытие счета.

В этом случае платит клиент только за регистрацию юридического лица. Взаимодействие с банком осуществляется представителем без взимания средств.

Также возможна установка абонентского обслуживания, включающего создание компании «под ключ» с предоставлением юридических и бухгалтерских услуг.

Случаи закрытия счетов в оффшорах

Иногда банки идут на такую вынужденную меру как закрытие счета. Часто это происходит без предварительного предупреждения. Это означает нарушение условий ведения операций.

Практикуются такие ситуации при следующих обстоятельствах:

• снятие крупной суммы одной транзакцией или несколькими платежами в короткий срок;
• перевод денег в места, где ведутся военные операции;
• оплата товаров и услуг сомнительным лицам;
• подозрение в финансировании преступной деятельности;
• невыплата средств за обслуживание за определенный период;
• хранение длительное время на счету минимальной суммы без оборотов средств при ведении коммерческой деятельности или поступления денег для физических лиц;
• нарушение правил пользования счетами определенного банка или законодательства страны его присутствия.

Целью банка в оффшорной юрисдикции также является получение прибыли. В связи с этим отсутствие реальных операций на счетах банка невыгодно для учреждения, что неблагоприятно сказывается на финансовом состоянии организации в целом.

Перед созданием счета следует ознакомиться с правилами ведениями деятельности в определенной стране и конкретном учреждении во избежание ситуаций с блокировкой. Лучше завериться поддержкой юриста и бухгалтера, которые разбираются в тонкостях работы конкретных банковских организаций на основании локальных правил, местного законодательства и международных актов.

Алгоритм открытия счета в оффшорной юрисдикции онлайн

Услугу по получению банковского обслуживания через интернет предлагает большинство банков Европы. К ним относятся такие страны, как Португалия, Македония, Острова Кука, Лихтенштейн и Швейцария.

Для организации счета нет необходимо выезжать за рубеж. Доступна также самостоятельная регистрация без привлечение посредника, что позволит существенно сэкономить на процедуре.

Все банки и страны имеют собственные требования и правила ведения деятельности по привлечению капиталов из-за рубежа. С ними нужно ознакомиться на этапе изучения и выбора наиболее приемлемой юрисдикции.

Плюсы банковского обслуживания не всегда связаны со свободным удаленным получением услуг на приемлемых условиях. Если в приоритете – удобный доступ к счету через интернет, то необходимо выбирать банк исходя из этого показателя.

Для получения качественного банкинга онлайн необходимо выполнить следующие шаги последовательно:

1. Выбор страны обслуживания и банковского учреждения.
2. Ознакомиться с правилами предоставления услуг в режиме онлайн через интернет или приложение для мобильных устройств.
3. Заполнить анкету, выбор тарифного плана с учетом особенностей работы оффшорного предприятия или доходов физического лица. Согласование представленных условий с банком.
4. Направление письма об установлении деловых отношений с финансовым учреждением. Получение предварительного положительного решения или отказ.
5. Сбор документации и их проверка на правильность заполнения. При необходимости осуществляется перевод и нотариальное заверение. Ошибки и исправления не допускаются.
6. Проверка представленных сканированных документов онлайн и сведений службой безопасности банка.
7. Обеспечение минимального платежа на счет для его активации. На Островах Кука, например, достаточно положить на депозит 20 долл., в Лихтенштейне – не менее 10 — долларов, евро или франков.

Некоторые банки при размещении средств на счетах в достаточно крупных суммах готовы предоставить кредиты на любые цели на достаточно приемлемых условиях. Ряд предоставляет бесплатную услугу страхования и скидки при размещении в отелях и ресторанах на международном уровне.

Платежи и переводы при онлайн-банкинге могут осуществляться в любую страну мира. Ставка по доходу на вклад может составлять от 3,5 % в год.

Нюансы открытия счета для граждан в оффшорах

При планировании открытия депозитов в международных юрисдикциях для физических лиц следует обращать внимание на ряд моментов, которые могут значительно сказаться на качестве жизни вкладчика:

• для какой цели используются банковские услуги – совершения платежей, накоплений, покупок;
• возможность заработка на активах за счет получения прибыли по процентам;
• стоимость обслуживания, период оплаты – помесячно или раз в год;
• получение международной страховки – актуально для активных путешественников;
• функциональность онлайн-банкинга;
• валюты открытия счета и их приемлемость для потенциального клиента.

Все эти вопросы могут быть решены на стадии выбора банка при обращении в службу поддержки учреждения, обращения к квалифицированной помощи экспертов в этом вопросе либо при изучении тарифов и условий обслуживания в конкретном банке онлайн.

Во время перевода денег с российского или другого зарубежного счета на новые реквизиты рекомендуется держать депозит в оффшоре в активированном виде. Это позволит избежать перебоев при направлении средств.

Зачисление денег обязательно нужно проверить по завершении операции и окончании сроков проведения транзакции. Обязательно регулировать назначение платежа.

Про правильность указания реквизитов и цели перевода средств должен знать любой клиент, находящийся хоть раз на обслуживании банка.

Условия различных оффшорных юрисдикций для открытия счетов

Ознакомимся с условиями, предлагаемые ведущими оффшорными юрисдикциями и предложениями ведущих банков таких стран.

Вануату

Pacific Private Bank работает по следующим направлениям: частный банкинг через интернет или мобильное приложение из любой точки мира, управление финансами, создание вкладов с получением прибыли, выпуск пластиковых карт, обмен валют. Открытие счетов осуществляется в нескольких валютах, возможно совершение международных переводов.

Допускается использование услуги ломбардного кредита. Доступ к торговым операциям, оценка рисков онлайн. Взаимодействие с банками в 200 странах мира.

Лихтенштейн

Выгодные тарифы предлагает Bank Alpinum. На счету должна размещаться сумма в 10 000 евро или швейцарских франках.

Неснижаемый остаток допускается не менее 5 000 евро или швейцарских франков. Обслуживание ведется на английском, русском, немецком и французских языках. Для клиентов дополнительно предоставляются услуги страхования в путешествиях, бронирование билетов.

Острова Кука

Одним из самых популярных финансовых учреждений на острове считается Capital Security Bank. Индивидуальные счета открываются в евро, долларах США и фунтах-стерлингах.

Для клиентов доступен торговый счет, позволяющий вести торги на более 30 биржах мира. Возможно размещение средств в выражении драгоценных металлов.

Португалия

В банках страны введена программа Portugal Prestige. Она открывает доступ к международным финансовым операциям с возможностью эмиссии дебетовых и пластиковых карт, получения полиса страхования при открытии счета, бронирования отелей по всему миру со скидкой.

Минимальный депозит составляет 35 000 евро. Средства есть возможность направить на инвестиционные цели с получением прибыли. консультацию можно получить у персонального Консьержа онлайн.

Законы России об оффшорных счета

Перед переводом капиталов за рубеж и организации бизнеса в другой стране, следует ознакомиться с требованиями российского законодательства по этим вопросам. За последние годы правительством РФ наложен ряд запретов на перевод средств в оффшорные зоны.

Особое внимание заслуживают нормативные акты о запрете отмывания доходов и финансирования преступной международной деятельности. Нарушение этих актов, несоблюдение значимых условий при переводе средств за рубеж может стать причиной не только ареста денег и приостановлением деятельности предприятия, но даже может грозить арестом и судимостью.

С целью понимания специфики сферы следует предварительно ознакомиться с такими нормативными актами как:

• Налоговый кодекс РФ;
• ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;
• ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• ФЗ «О налогообложении прибыли контролируемых иностранных компаний и доходов иностранных организаций»;
• Международные соглашения, в которых участвовала Российская Федерация, об избегании двойного налогообложения.

Заключение

Открытие счета в оффшорной зоне – это ответственный шаг, решиться на который можно только после изучения всех нюансов местного законодательства, в частности, по вопросу создания компании и обслуживанию коммерческих операций в банках.

В связи с возможностью наступления ряда рисков рекомендуется получить перед взаимодействием с финансовой структурой консультацию у юриста, имеющего опыт работы в отдельном государстве и обладающем знаниями законодательства в этой области.

Также возможно обращение к специализированному агенту, который расскажет об особенностях ведения деятельности в определенной оффшорной зоне, подводных камнях и выберет наиболее выгодную программу с учетом пожеланий и обстоятельств у клиента.