Ипотека для ИП: виды, основные условия, требования к заемщикам, документы
Заём на недвижимое имущество возможен не только для физических лиц, но и юридических. Для индивидуальных предпринимателей действуют особые условия, так как зачастую их система получаемой прибыли нерегулярна и не имеет фиксированной суммы.
Для того, чтобы всё же получить одобрение, необходимо ознакомиться с видами кредитования и условиями оформления. Итак, ипотека для ИП: как получить ссуду?
Содержание
- Виды ипотеки для индивидуальных предпринимателей
- Требования к заявителю
- Необходимые документы
- Условия предоставления ипотеки
- Порядок оформления для индивидуальных предпринимателей
- Краткая справка по ипотеке для ИП от крупных банков РФ
- Что такое ипотечный калькулятор
- Как увеличить шансы на одобрение кредита
- Что делать, если финансовая организация не одобрила заявку
- Заключение
Виды ипотеки для индивидуальных предпринимателей
При оформлении кредита на недвижимость ИП, банк требует подтверждение доходов лица. В некоторых случаях в этом нет необходимости, что свойственно программам некоторых финансовых учреждений. Вариативность представлена в таблице.
Таблица 1. Виды ипотеки для предпринимателей:
|
|
Банки, требующие предоставить доказательства о денежном обороте на счету, сотрудничают с 3 типами клиентов, у которых есть зарегистрированная фирма:
|
|
|
Некоторые отделения готовы работать с лицами без официальных бумаг, подтверждающих уровень дохода. Но выгодные условия для заёмщика сменятся не лучшим образом. Индивидуальный предприниматель может столкнуться с недостатками ипотеки без предоставления полного пакета документов:
|
Ещё одна классификация предполагает разделение в зависимости от типа приобретаемой недвижимости.
Таблица 2. Кредитование недвижимости жилого и коммерческого фонда:
| Заём на собственное жильё | Можно приобретать только жилые помещения (квартиру, дом, земельный участок). Такой вид одобряют значительно чаще, чем заявку с целью получения коммерческого имущества. |
| Недвижимость для бизнеса | Заявитель может приобрести помещение для ведения бизнеса. Обычно помещения, предназначенные для работы, обходятся лицу дороже, чем кредит на своё жильё. Нужно заранее узнать перечень банковских отделений, работающих по такой программе. |
Обратите внимание! Весь процесс ипотечного кредитования регулируется законодательством РФ. Ознакомиться с документами вы можете, скачав их:
Требования к заявителю
Кредитно-финансовое учреждение имеет право предъявить предпринимателю список требований для подачи заявления:
- Возраст клиента. Залог на недвижимость выдаётся платёжеспособным лицам от 21 до 70 лет без задолженностей государству;
- Наличие поручителя. Заёмщик предоставляет контакты третьего лица, который станет поручителем;
- Заявитель должен проживать на территории России;
- Наличие при себе документа, удостоверяющего личность;
- Полный пакет официальных бумаг для оформления;
- Наличие свидетельства об открытии ИП.
Необходимые документы
Клиент обязан предъявить ряд бумаг, без которых подача заявления невозможна:
- Паспорт и идентификационный номер налогоплательщика;
- Лицензия, позволяющая вести предпринимательскую деятельность;
- Свидетельство о регистрации фирмы;
- Налоговая декларация с отчётом прибыли предприятия не менее, чем за 1 год;
- Основные сведения о семье;
- Информация о кредитной истории;
- Военный билет;
- Документы, которые подтверждают наличие у заявителя жилых или коммерческих объектов. Это доказывает его платёжеспособность;
- Если клиент состоит в браке, супруг (супруга) выступает в качестве поручителя.
Условия предоставления ипотеки
Владельцы малого бизнеса не относятся к приоритетным клиентам банка, если желают оформить заём на квартиру или офисное здание.
Так как их система ведения прибыли не является в полной мере контролируемой, финансовая организация может прописывать особые нормы для предоставления ипотеки:
- Максимальный срок составляет до 15 лет. Некоторые банки могут повысить время погашения до 20 лет. Также существуют отделения, которые сокращают период до 10 лет;
- Оформление на покупку частной и коммерческой собственности;
- Зарегистрированная фирма обязана функционировать в Российской Федерации;
- Предприятие должно быть открыто не менее полугода назад от дня подачи заявки. Некоторые банки сотрудничают только с ИП, официально работающими более одного года;
- Более высокая ставка по проценту годовых;
- Приобретённая недвижимость автоматически становится залогом выплаты.
Порядок оформления для индивидуальных предпринимателей
Порядок предоставления услуги для предпринимателей максимально схож с подачей заявки от физического лица.
Заявитель должен:
- Заполнить заявление, используя образец (бланк можно найти на сайте банковского отделения);
- Предоставить заявление и перечень всех необходимых документов;
- После того, как финансовое учреждение рассмотрит заявку, заключить предварительный договор с продавцом на покупку недвижимого имущества;
- Внести первоначальный платёж;
- Составить подробный договор на получение кредита;
- Зарегистрировать свои права на собственность;
- Оформить недвижимость под залог.
Краткая справка по ипотеке для ИП от крупных банков РФ
При выборе кредитно-финансового учреждения для оформления заявки необходимо выбирать банки, активно сотрудничающие с владельцами бизнеса.
В таком случае шансы на одобрение повышаются, и условия получения займа на недвижимое имущество являются удовлетворительными. Крупные банки России предлагают свои условия и ставки по проценту годовых.
Таблица 3. Краткие обзор предложений от российских банков:
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Скачайте:
Что такое ипотечный калькулятор
С помощью данной онлайн структуры любое лицо может посчитать ежемесячную сумму выплат по кредиту на недвижимость.
На сайтах банков калькулятор автоматически рассчитывает суммы платежей, но для этого вам необходимо внести в него следующие данные:
- Стоимость приобретаемого жилья;
- Размер первоначального взноса;
- Процентная ставка;
- Срок кредитования;
- Схема погашения кредита. Классическая схема предполагает максимальную сумму выплаты ежемесячного платежа в первый месяц. Далее размер выплат снижается из-за снижения процентной ставки. Аннуитетная система оплаты не предлагает уменьшения процентной ставки, соответственно, заявитель выплачивает каждый месяц фиксированную сумму.
На заметку! Калькулятор использует все данные для точного подсчёта платежей, суммы переплат и размер общего долга.
Как увеличить шансы на одобрение кредита
Независимо от вашего энтузиазма и подготовки, банк видит ситуацию со своей стороны и имеет право отказать в услуге.
Для того, чтобы свести к минимуму возможный отказ со стороны кредитно-финансового учреждения, стоит воспользоваться некоторыми советами:
- Кроме стандартного пакета документов, имейте при себе дополнительные источники, подтверждающие получаемую прибыль. Это может сработать, если квартальной декларации недостаточно;
- Организуйте себе «чистую» кредитную историю. Если вы никогда ранее не брали кредит, оформите небольшой потребительский кредит (например, за полгода до предполагаемого оформления ипотеки). Успешно выплатив его без задержек и долгов перед государством, у вас появится кредитная история, характеризующая вас с положительной стороны;
- Привлеките к оформлению созаёмщика. Он не должен быть владельцем какого-либо бизнеса, а также он не может числиться сотрудником вашего предприятия;
- Подготовьте дополнительный пакет документов, включающий СНИЛС, водительское удостоверение, документы на машину, выписки по расчётному счёту, копии договоров с партнёрами.
Что делать, если финансовая организация не одобрила заявку
Существуют 5 самых распространённых причин отказа для владельцев малого и среднего бизнеса:
- Финансовое учреждение не считает направление деятельности фирмы приоритетной, а уровень дохода постоянным и достаточно высоким для регулярного внесения платежей. В таком случае можно обратиться в другой банк, где вам не откажут в услуге;
- Клиент неверно подготовил документы. Необходимо перепроверить все бумаги, исправить ошибки и повторить попытку;
- Предприятие было зарегистрировано и существует короткий промежуток времени. Банковское отделение может порекомендовать своему клиенту подождать определённое время, пока организация будет работать до нужного срока;
- Бизнес развивается недостаточно динамично. Заявителю следует обратить внимание на изменение принципов работы для достижения лучшего результата;
- Юридическое лицо занимается фальсификацией документов. Это не только является весомой причиной отказа, но и может быть уголовно наказуемо для индивидуального предпринимателя.
Заключение
Можно сделать вывод, что кредит на недвижимость для ИП возможен, но с некоторыми особенностями. Обычно банки предлагают невыгодные условия, так как не доверяют индивидуальным предпринимателям. Но ознакомившись с предложениями разных банков, клиент может выбрать приемлемый для себя вариант.