Получение кредита в европейских странах

В нашей стране не работают филиалы иностранных банков. Это прописано в российском законодательстве.

Банки других государств не могут открывать в России филиалы, но они могут открывать в РФ дочерние предприятия, являющиеся по своей сути российскими банками, у которых учредители иностранцы. Дочерние предприятия в плане условий для граждан страны не отличаются от своих российских конкурентов.


Причины нежелания иностранных банков кредитовать нерезидентов

Иностранные банки предпочитают кредитовать граждан своей страны или резидентов, проживающих в стране продолжительное время на законных основаниях. Вторая группа людей, как минимум, имеет либо официальный доход в этом государстве, либо финансовые возможности обеспечивать свое длительное пребывание в чужой стране.

Перечислим основные причины нежелания иностранных кредитных учреждений финансово помогать нерезидентам:

  • Кредитование иностранцев имеет повышенные юридические риски для банка. В случае нарушения условий договора займа, и как следствие взыскания задолженности в судебном порядке, кредитный спор будет проходить в стране заемщика. Это вынудит иностранный банк нести дополнительные юридические расходы.
  • Целевое кредитование под залог российских активов (например, недвижимости) невыгодно иностранным банкам из-за высоких юридических расходов в случае необходимости их вынужденной реализации.

Помимо нежелания зарубежных банков кредитовать российских граждан есть еще ряд дополнительных трудностей:

  • агенты по недвижимости, ипотечные брокеры неохотно помогают российским гражданам в поисках иностранного банка, дающего займы под покупку недвижимости в РФ;
  • налоговые инспекторы проявляют повышенный интерес к доходам российских граждан, источником которых является займы, полученные в иностранных банках.

Иностранные банки предлагают компромисс российским гражданам в виде возможности обращаться за кредитом в дочерние предприятия, работающие в РФ.

Для тех, кто желает попытать удачу, приведем список стран, наиболее лояльно расположенных к нерезидентам, желающим получить займ в иностранном кредитном учреждении: Кипр, Испания, Германия и Чехия.

Кто может взять кредит в иностранном банке?

Иностранные банки могут одобрить займ следующей категории заемщиков:

  • Иностранцы, имеющие двойное гражданство (одно из которых гражданство страны, на территории которой базируется иностранный банк).
  • Иностранцы, имеющие активы за границей РФ, которые могут послужить залогом при получении кредита в иностранном банке, или родственников, являющихся гражданами другого государства, которые могут выступить в качестве поручителя при получении займа.
  • Иностранцы, имеющие депозиты в иностранных банках, а также счета, на которых прослеживается движением личных денежных средств в течение продолжительного времени.
  • Иностранцы, осуществляющие на территории иностранного государства предпринимательскую деятельность.

Процедура оформления кредита в иностранном банке?

Опишем пошаговое оформление кредита в иностранном банке:

  • На первом этапе стоит изучить сайты иностранных банков, и, выбрав среди них те, которые предоставляют кредиты иностранцам, разослать в них письма с заявкой на получение кредита.
  • На этом же начальном этапе стоит прочитать информацию, которой делятся люди, уже получавшие кредиты в иностранных банках на специализированных порталах. Это позволит избежать ряда ошибок, совершить ряд действий на опережение, и тем самым повысить свои шансы на получение займа в иностранном кредитном учреждении.
  • На втором этапе необходимо получить список документов, который российский гражданин должен предоставить иностранному кредитному учреждению, и начать собирать справки. Главным требованием всех зарубежных банков является подтверждение платежеспособности заемщика, а также соответствия гражданина заявленным требования потенциального кредитора. В итоге все справки должны быть переведены на иностранный язык, заверены нотариусом.
  • На следующем этапе в случае получения залогового кредита необходимо найти брокера, который займется подбором объекта недвижимости, находящегося за пределами РФ.
  • На последнем этапе необходимо подписать кредитный договор.

Цели получения кредита в иностранном банке

Если иностранные банки одобрят российскому гражданину займ, то у него останется один значимый вопрос, можно ли потратить эти заемные деньги в своей стране. Фискальным законодательством РФ предусмотрено, что налогом на доходы облагаются все “иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности за пределами РФ”.

Кредитные деньги, полученные в иностранных банках, попадают под данное выше определение. На территории РФ гражданин должен будет уплатить налог с доходов при переводе денег в российские банки.

Если к процентной ставке прибавить ставку налога на доходы в РФ, то она перестает быть привлекательной для российского заемщика. Это касается нецелевых кредитов.

Иногда заемщики стремятся получить целевые кредиты, например, для приобретения недвижимости. Ставки на целевые займы за пределами нашей страны очень привлекательные. Например, ипотечный кредит в иностранном банке можно получить под 4-6% в год.

Одно из определяющих условий, которые останавливают российских заемщиков для получения ипотечных кредитов в иностранных финансовых учреждениях, является то, что целью использования средств должно являться приобретение объектов недвижимости за границей РФ, в стране, предоставляющей займ.

Если человек берет ипотеку для покупки недвижимости за границей РФ, то к процентной ставке нужно прибавить издержки по оплате оценки приобретаемого недвижимого объекта, услуг нотариуса, комиссии кредитного учреждения, иные сборы.

Некоторые страны вообще выдают кредиты только гражданам своей страны. Например, в Исландии может быть оформлена ипотека только гражданином страны (местное законодательство запрещает продажу объектов недвижимости не жителям Исландии).

Вывод

В жизни часто возникает острая необходимость в дополнительных финансовых средствах: покупка недвижимости, оплата лечения, образования. Все это вынуждает российских граждан искать источники заемных средств.

При развитии предпринимательской деятельности большинству компаний также приходится привлекать кредиты. Учитывая ставки в банках РФ, многих заемщиков интересует возможность найти кредит в иностранном банке.

Законодательных ограничений для получения кредита в зарубежном кредитном учреждении нет. Есть трудности, делающие получение займа в иностранном банке нереальным и невыгодным от трудности способов подтверждения дохода до нежелания иностранных финансовых учреждений работать с российскими заемщиками.

Иностранцы, в том числе граждане РФ, всегда получают займ в европейских странах на худших условиях по сравнению с местными жителями. И это правильно!