Как открыть счет на Каймановых островах

Современный деловой мир, существующие в нем практики ведения бизнеса, развитая банковская, финансовая инфраструктура и наличие множества инструментов, позволяют практически любому человеку, если не заработать состояние, то, во всяком случае, быть довольно обеспеченным.

Однако, как показывает весь прошлый тысячелетний опыт человечества, по мере того, как у честного человека растет материальное благосостояние, приобретается недвижимость и прочие активы, перед ним рано или поздно встает серьезный вопрос — как можно сохранить все нажитое непосильным честным трудом, где и как можно гарантированно спрятать наиболее ценное и важное.

Для этого в деловой практике также существует немало методов — от самых простых — типа банка с золотыми червонцами закопанная в лесу, до самых продвинутых — типа криптовалютных «холодных кошельков» с биткоинами.

Тем не менее, несмотря на столь большое многообразие методов сохранения капитала, пока одним из самых доступных, востребованных и относительно надежных вариантов, остается использование банковских счетов в надежных правовых юрисдикциях, начиная от швейцарских банков и заканчивая счетами, в так называемых налоговых убежищах (гаванях), более известных, как офшоры.

Об одном таком офшоре — Каймановых островах будет рассказано в этой статье, а также о том, как там можно открыть банковский счет и что для этого нужно сделать.

Почему стоит открыть счет на Каймановых островах?

Среди множества условий, преимуществ существующих офшорных юрисдикций, нет каких — то универсальных, пригодных для всех случаев жизни стран — налоговых убежищ. Например, есть офшоры, которые специализируются на регистрации прав собственности на элитную недвижимость по всему цивилизованному миру.

Этим занимаются офшоры типа «Британских Виргинских островов». Есть офшорные юрисдикции, которые ориентированы на работу с теми, у кого есть личный самолет, с судовладельцами, особенно с обладателями роскошных яхт.

Что касается такой правовой офшорной юрисдикции, как Каймановы острова, то она не имеет особой специализации и работает по всем группам активов и сделок. Там можно зарегистрировать компанию, оформить права на наследование замка в Альпах, просто отрыть банковские счета (в том числе и карточные) на всех членов семьи, включая и детей — наследников.

На территории этого небольшого островного государства, состоящего из трех островов в Карибском море и имеющем население всего в 50 тысяч человек, работает порядка 220 только банковских и прочих кредитных организаций. Плюс к этому существует бесчисленное множество зарегистрированных здесь фирм со всего мира.

Так чем же привлекательны Каймановы острова, чтобы открыть там банковский счет и потом даже зарегистрировать или оформить права на наследование виллы или бизнеса? Таких преимуществ несколько.

На первом месте конфиденциальность

Каймановы острова относятся к тем немногим офшорным правовым юрисдикциям, где строго сохраняется режим конфиденциальности (еще только недавно отгремел «Панамский скандал»), как по открытым счетам в банках, так и по учредителям и бенефициарам (акционерам) зарегистрированных офшорных компаний.

Единственное исключение из этого правила состоит в том, что между Каймановыми островами и США существует определенный договор, согласно которому американское налоговое ведомство (IRА) может получать информацию о счетах граждан США, уклоняющихся от уплаты налогов.

Т.е. банковские организации Каймановых о-вов активно сотрудничают с ОЭСР с 2000 года, подписали соглашения об обмене налогами с США, охватывающие все гражданские и уголовные дела в 2001 году. С тех пор они являются участниками ряда других договоров.

Что касается FATCA, то Каймановы Острова подписали Межправительственное соглашение по модели IRA Казначейства США.

Начиная с июня 2014 года, финансовые учреждения по всему миру обязаны сообщать о большинстве операций с участием лиц в США в Службу внутренних доходов. Закон о налоговом соблюдении иностранных счетов (FATCA) обязывает офшорные банки сообщать обо всех американских счетах с активами более 50 000 долларов США.

На данный момент 50 стран, включая Каймановы острова, подписали это законодательство.

Это все касается в основном граждан США и только тех, кто имеет какие-то криминальные наклонности в плане укрытия денег от налоговых органов. Гражданам остальных стран опасаться пока особо нечего.

Единственное, что следует отметить, что Каймановы о-ва внесены в «черные списки» налоговых ведомств некоторых стран СНГ, в том числе и России. Однако, если владелец счета не собирается постоянно проводить финансовые операции между Россией и своим офшорным банковским счетом на Кайманах или он делает это через третьи страны, то здесь особой проблемы не должно существовать.

Отсутствие валютного контроля

Это важное преимущество для владельцев счетов на Кайманах, так как многие банки немалого числа стран имеют предписание сообщать в соответствующие органы налогового контроля о финансовых транзакциях, превышающих определенный лимит. Например, такой порядок существует сейчас в России, где все финансовые операции стоимостью выше 600 тысяч рублей подлежат обязательному контролю.

На Каймановых островах нет ни валютного контроля, как нет и никаких лимитов на осуществление денежных переводов, как по системе межбанковских переводов СВИФТ, так и по системе карточных счетов клиента.

Максимальные удобства для клиентов – открытие счета дистанционно

Как и любой банк, кредитные организации на Кайманах также стараются привлечь к себе клиентов. Среди множества опций, которые привлекательны для владельцев тех или иных активов (владельцев заводов, газет, пароходов), Кайманские банки предлагают дистанционный или удаленный вариант открытия банковского счета.

Это можно сделать двумя путями:

• первый вариант – это личное посещение филиала, подразделения банка, зарегистрированного на Каймановых островах. Как правило, крупные офшорные банки имеют множество своих офисов или филиалов по всему миру.
• второй вариант — это обращение непосредственно в выбранный банк посредством современных средств коммуникации.

Для открытия счета дистанционно обычно банк просит предоставить сканированную копию паспорта (для россиян – это разворотная страница заграничного паспорта, естественно, с не истекшим сроком действия), а также представить выписку с банковского валютного счета в России на английском языке. Например, такая копия делается в Сбербанке всего за 100 рублей.

Также могут потребовать и документ, подтверждающий адрес места жительства клиента (место его фактического нахождения — т.е. резидентский статус). Обычно для этого используется выписка с банковского счета, или договор с банком, где указываются паспортные данные клиента, включая и адрес регистрации.

Также для этого подойдут копии платежных квитанций за оплату ЖКУ. Правда, если клиент проживает в России, то придется их предварительно апостилировать, т.е. перевести на английский язык и нотариально заверить этот перевод.

Все эти документы высылают банку по электронной почте. Если банк устраивают предоставленные данные, то он открывает дистанционный счет и высылает соответствующие банковские реквизиты, пароли для того, чтобы клиент перевел уже на этот счет свои деньги.

Полноценно использовать открытый дистанционно банковский счет, можно только по прибытию на Каймановы острова или в филиал банка, в стране местонахождения, когда будет лично подписан договор обслуживания с кредитным учреждением.

Кроме этих трех главных преимуществ открытия банковского счета на Каймановых островах, также не следует забывать, что эта офшорная юрисдикция не вызывает пока вопросов при переводе денег в другие страны, банковские организации и финансовые компании.

Здесь имеется в виду, что нет необходимости владельцу банковского счета на Кайманах предоставлять в банки других стран документы, подтверждающие легальное происхождение активов.

Какие нужны документы для открытия счета на Каймановых островах

Для того чтобы открыть банковский счет на Каймановых островах и в других подобных офшорных юрисдикциях, не требуется предоставления каких-то исключительных документов. Обычно требуется минимальный пакет некоторых правоустанавливающих бумаг и документов, идентифицирующих личность клиента.

Далее будет подробно представлен перечень необходимых документов, какую форму они должны иметь, где они получаются.

Документы, идентифицирующие источник доходов

Несмотря на то, что банки Каймановых островов находятся в офшорной юрисдикции, это совсем не значит, что они не дорожат своей репутацией. Т.е., прежде чем открыть клиенту счет, в банке должны точно убедиться, что поступающие им деньги не получены преступным путем, не предназначены для финансирования наркоторговли, терроризма и прочих неприличных вещей.

Задача эта решается очень просто. Если клиент – заявитель является физическим (частным) лицом, то ему достаточно предоставить банку заверенную копию его платежной ведомости, расчетного листа с места работы (а wage slip from job), выписку из банковского или карточного счета с полной расшифровкой платежей – например, зарплата в таком — то ООО и т.п.

Если же заявитель частный предприниматель — то ему необходимо иметь также заверенную нотариально копию выписки из банковского счета за последние 2 — 3 месяца. Там должен быть отражен приход (расход) денег.

Этого вполне достаточно чтобы банку показать, что основной доход заявителя является результатом его легальной предпринимательской деятельности.

Документ, надежно идентифицирующий личность клиента банка

Таким документом в разных странах могут быть и паспорта, и карточки ID, и даже карты социального страхования. Для граждан РФ, которые имеют желание разместить свои личные капиталы на счете в одном из банков Каймановых островов, потребуется заграничный паспорт с действующим сроком.

Если предполагается дистанционное открытие счета, то некоторым кайманским банкам достаточно переслать сканированную копию загранпаспорта.

Кроме паспорта потребуется также банку выслать электронной почтой свою фотографию. Если раньше требовалось предоставление фотографии в традиционной бумажной форме, то теперь достаточно качественной цифровой фотографии, аналогичной по формату, который требуется для получения визы.

Документ, подтверждающий адрес постоянного места проживания — Proof of your address

Любому нормальному банку, в том числе и расположенному на Каймановых островах, важно знать истинное место проживания клиента, чтобы применять к нему соответствующий статус налогового резидентства и выполнения международных норм по предотвращению отмывания денег (международная конвенция — FATCA).

Таким документом для российского гражданина может быть обычная квитанция за услуги ЖКХ, квартплату, где указано имя и фамилия клиента — заявителя. Такая квитанция должна быть апостилирована, т.е. переведена на английский язык и заверена нотариально.

Сделать это можно в визовом центре практически любого российского города областного или краевого значения.

Если у заявителя нет такой квитанции или она выписывается на других членов семьи, то можно воспользоваться договором банковского обслуживания, пенсионного фонда и других подобных документов, где указывается полный адрес клиента. Эти документы также должны быть апостилированы и заверены нотариально.

В дополнение к основному пакету документов, для открытия счета в банке на Каймановых островах могут при оформлении попросить заполнить специальную декларацию, где потенциальный клиент должен кратко описать — для каких целей предназначены деньги. Обычно достаточно указать – например, для пенсионного обеспечения, для покупки недвижимости, для приобретения яхты, самолета и пр.

В каких банках Каймановых островов лучше всего и проще всего открыть счет российским гражданам

Как уже было сказано, на Каймановых островах работает более 200 банков. Однако нужно понимать, что не все они работают с частными лицами, и есть немало корпоративных, инвестиционных и прочих специализированных банковских учреждений.

Для среднего российского гражданина, который накопил некоторое состояние, исходя из существующей практики, можно предложить воспользоваться банками, перечисленными в данной статье.

Butterfield Bank (Cayman) Ltd.

Это один из старейших банков и он специализируется на работе в области частного банковского обслуживания, управления трастами недвижимости. Кроме этого он занимается управлением частными активами, индивидуальными пенсионными, страховыми программами.

Контактные данные банка:

• Тел. (345) 949 7055
• investments.cayman@butterfieldgroup.com
• www.butterfieldgroup.com
• Butterfield House, 68 Fort Street
• PO Box 705, Grand Cayman KY1-1107

Caledonian Global Financial Services Limited

Этот банк предоставляет полный пакет частного банковского обслуживания, в том числе доверительное управление активами, страхование и управление правами наследования.

Контактные данные банка:

• Тел. (345) 949-0050
• cayman.investorservices@caledonian.com
• www.caledonian.com
• Caledonian House, 69 Dr. Roy’s Drive
• PO Box 1043, Grand Cayman KY1-1102

Cayman National Corporation Ltd.

Этот банк осуществляет полный пакет индивидуального банковского обслуживания, включая опции по управлению инвестиционными активами клиента, его ценными бумагами и объектами недвижимости. Может выполнять функции доверительного траста или семейного фонда.

Контактные данные:

• Тел. (345) 949 4655
• cnb@caymannational.com
• www.caymannational.com
• 200 Elgin Avenue, George Town
• PO Box 1097, Grand Cayman KY1-1102

CIBC First Caribbean International Bank

• Тел. (345) 949 7300
• www.cibcfcib.com
• First Caribbean House, George Town
• PO Box 68, Grand Cayman KY1-1102

Fidelity Bank (Cayman) Ltd

Частное банковское обслуживание, управление активами, трастами и объектами недвижимости, частными инвестиционными фондами.

Контактные данные:

• Тел. (345) 949 7822
• http://www.fidelitygroup.com/index.php
• Cayman Financial Centre, Dr. Roy’s Drive
• PO Box 914, Grand Cayman KY1-1103

HSBC Bank (Cayman) Limited

Этот филиал известного банка осуществляет ряд различных услуг, таких как, управление активами, депозитные инструменты, планирование выхода на пенсию, фонды денежного рынка, управление валютными инвестиционными счетами, управляет портфелем акционерного капитала.

Также клиент этого банка получает доступ к сети глобальных консультантов всей банковской группы HSBC.

Контактные данные:

• Тел. (345) 949 7755
• www.hsbc.ky
• HSBC House, 68 West Bay Road
• PO Box 1109, Grand Cayman KY1-1102

RBC Wealth Management

Эта финансовая группа осуществляет – частное управление имуществом, брокерские и депозитарные услуги, частные банковские услуги, трастовые услуги и управление семейными фондами.

Контактные данные:

• Тел. (345) 949 9107
• timothy.mccarthy@rbc.com
• www.rbc.com
• Royal Bank House, 4th Floor
• PO Box 1095, Grand Cayman KY1-1102

Scotia Private Client Group

Эта финансовая организация выполняет частные банковские операции по таким вопросам, как кредитование, финансовое планирование, советы по управлению активами и инвестиционное управление. Также эта группа занимается формированием частного фонда доверительного управления, фондами опеки и частными инвестициями.

Контактные данные:

• Тел. (345) 914 6274
• scotiaci@candw.ky
• www.scotiabank.com/ky
• Scotia Centre, 6 Cardinal Ave, #rd Fl, George Town
• PO Box 689, Grand Cayman KY1-1107

В качестве заключения остается только отметить, что офшорные юрисдикции конечно неплохой метод сохранения и управления капиталом. Чтобы открытый счет в банке на Каймановых островах действительно приносил пользу, необходимо, как минимум еще и знать, как управлять подобными инструментами и активами, как получать те несомненные преимущества, которые дают налоговые гавани и офшорные компании.

Об этом вы можете узнать из нашего дальнейшего цикла статей, посвященных именно этой тематике.