Открытие счёта в банках Кипра

Банки Кипра предлагают различные программы для открытия счетов на имя иностранного гражданина. Такая процедура имеет ряд преимущество. В их числе возможность получения местного паспорта при размещении денежных знаков на крупную сумму.

Банковская система Кипра

До 1 мая 2004 года Кипр входил в число оффшорных государств. Налоговый режим практически отсутствовал.

Все изменилось после вхождения страны в число стран ЕС и присоединения к Шенгенскому соглашению. Размещение инвестиций с тех пор в иностранных банках не стало менее привлекательным, а стало представлять особый интерес для состоятельных граждан и предпринимателей.

С входом Кипра в число стран-участниц Евросоюза деньги на счетах стали контролироваться государством. Центробанк Республики осуществляет мониторинг и передает сведения для целей налогообложения.

Главная финансовая организация контролирует перевод средств и ввело кредитную политику. Капиталы на счетах банков в стране защищены и их возврат гарантируется государством.

Изменения в этой сфере были связаны с экономическим кризисом, настигнувшем страну. После возмущения иностранных вкладчиков в связи со снижением процентных ставок правительству пришлось пересмотреть полностью банковский сектор.

Государство предприняло все возможные меры для возвращения репутации среди крупных вкладчиков и бизнесменов.

Внимание: на Кипре сегодня возможно открытие дебетового или кредитного счета, либо для хранения средств – вкладов. Возможна регистрация реквизитов на корпорации, как находящихся в местной, так и зарубежной юрисдикции.

Республика получила статус перспективного бизнес-центра по следующим причинам:

• участник Евросоюза и вхождение в состав еврозоны – территории для особого оборота услуг и товаров, денежных средств;
• низкая налоговая ставка – всего 10% годовых;
• режим отсутствии двойного налогообложения с множеством стран, что гарантируется международными договоренностями;
• дательный контроль операций Центробанком;
• обслуживание высокого уровня юридического и бухгалтерского уровня;
• выгодное географическое положение – выход к Средиземному морю, странам Европы, Азии и Ближнего Востока;
• развитая транспортная развязка – авиасообщение и возможность проезда по морю.

Важно: открыть счет можно не только в отделениях банков на территории острова, но и в режиме онлайн. Процедура вкладчикам предлагается достаточно простая.

Особенности открытия счетов на Кипре

Иностранцам предлагается разместить средства на депозитных, дебетовых и кредитных счетах. Каждый из видов имеет особенности.

Возможно как обслуживание в одном банке клиента, так и в нескольких одновременно. Ограничений в этом отношении не установлено.

Вклады

Депозитные счета открываются в евро и долларах. Для пополнения требуется сделать перевод с других реквизитов.

Это можно сделать онлайн или на приеме в отделении банка на острове. Преимуществом является отсутствие налогообложения на депозиты физических лиц.

На размещенные средства начисляются проценты в размере, оговоренном банком. Возврат их и траты могут ограничиваться по определенный срок. Условия регулируются определенной программой по вкладам.

Депозиты

Процедура открытия примерно такая же как для вкладов. Пользоваться средствами можно в любой момент, совершать неограниченные траты.

Некоторые банки предъявляют условия по наличию неснижаемого остатка на счетах. Все это оговаривается при заключении договора.

Внимание: для состоятельных клиентов предусмотрена услуга Privatebanking. Она включает удаленное обслуживание индивидуально для клиентов с любой страны мира 24 часа в сутки.

Кредиты

Получить финансирование можно как имя иностранного гражданина, так и юридическое лицо при недостатке активов.

Выдаются средства на следующие цели:

• потребительские;
• коммерческие;
• жилищные.

Россияне, имеющие подтверждение дохода из-за рубежа на регулярной основе и имущество в собственности в качестве финансовой гарантии, могут подать заявку на получение ипотеки на Кипре.

Для кипрской ипотеки необходимо собрать документацию:

• российский паспорт с отметкой о регистрации по месту постоянного жительства;
• паспорт для заграничных поездок;
• справка 2-НДФЛ для граждан, работающих по найму;
• выписка банка о движении средств на счету в банке России за последние 3-6 месяцев
• свидетельства о браке, расторжении семейных отношений, рождении детей;
• договор купли-продажи недвижимости на Кипре;
• подтверждение внесения первоначального взноса на приобретение кипрских апартаментов;
• разрешение властей Республики на приобретение имущества в стране;
• чек об оплате гербового сбора на острове.

Иностранный покупатель несет некоторые риски в связи с оплатой задатка за квартиру или дом до момента принятия решения банком о финансировании оставшейся части. Однако процент отказов на практике очень мал и банки достаточно лояльно относятся к заемщикам.

Важно: на кредитные средства можно приобрести любой тип недвижимости, главное значение имеет наличие титула у продавца.

Возможна подача заявки на выдачу займа для покупки недвижимости типов:

• Freehold (Фрихолд). Передается по наследству. Собственность устанавливается как на строение, так и земельный участок под ним.
• Leasehold (Лизхолд). Владение устанавливается только на построенный объект. Земля не включена в титул. По сути является долгосрочной арендой.

Случай из практики:

Была приобретена квартира стоимостью 200 000 евро. Заявка на ипотеку подана в Hellenic Bank на Кипре на 100 000 евро со сроком возврата в 25 лет. Применяемая ставка – 2,4% в год. Ежемесячный платеж составил 444 евро.

Был представлен следующий расчет. Прибыль банка за весь период кредитования – 33 079 евро. Плата за услугу проверки документации и кредитной истории – 100 евро. Комиссия банка за рассмотрение анкеты – 500 евро.

Комиссия в связи с выдачей кредита равна 1 000 евро. Услуги оценщика по проверке технического состояния недвижимости и определения рыночной цены – 150 евро. Страхование имущества – 4 625 евро (185 евро в год, умноженных на 25 лет), жизни и здоровья заемщика – 8 750 евро (по 350 евро ежегодно, кратных 25 годам).

Подготовка бумаг кредитным отделом. Оформление закладной на имущество в обеспечение оплаты долга – 156 евро. Итого полная стоимость кредита с учетом услуг банка и сторонних организаций – 48 376,5 евро.

Важно: покупка недвижимости на Кипре связана с преимуществами упрощенного визового режима. Возможность получить вид на жительство (пинк слип – pink slip) сроком на 1 год с продлением есть у покупателей жилья стоимостью от 300 000 евро. После 5 лет проживания в стране можно подать заявку на ПМЖ, а через 2 – получить местный паспорт. Предъявляется единственное условие – находится в стране более 3 месяцев в году, иначе статус резидента аннулируется.

Пластиковые карты

Выдаются для удобства пользования денежными знаками. Осуществляется эмиссия как дебетовых, так и кредитных платежных средств. С их помощью можно проводить платежи по всему миру или оплачивать услуги.

Возможно подключение функции овердрафт при превышении трат по дебетовым картам. Минимальный баланс для активации установлен в размере 10 евро.

Максимально выгодным предложением, позволяющим значительно сэкономить на обмене валют, является привязка к карте одновременно счетов в нескольких валютах: евро, доллары, рубли и др. Пользователи таких карт защищены от колебания курса валют и их обесцениванию.

Обслуживание карт составляет ежегодно от 20 до 100 евро, в зависимости от выбранного банка. Счета могут стоить от 450 до 1 500 долл. ежегодно.

Порядок открытия счета на Кипре

Для открытия счета не требуется присутствие в банке лично. Достаточно передать оригиналы документов по заказной почте либо с курьером, или поручить это задание представителю по доверенности – юристу или адвокату. Бумаги на русском языке необходимо перевести на английский и заверить перевод в консульском учреждении Кипра в России или другой зарубежной страны.

Важно: оформить собственные реквизиты для перечисления средств на Кипре могут граждане любого государства, достигшие 18 лет. Допускается открытие счета для компании-оффшора. Для этого назначается встреча с руководителем организации.

Заявка рассматривается на открытие счета сроком от 2 до 4 недель. По запросу возможно потребуется предоставить дополнительную документацию.

Также практикуется проведение собеседование с потенциальным клиентом. Для лиц, не числящихся в международном розыске со значительным доходом возможность одобрения кредита высокая.

Процедура присвоения реквизитов банка бесплатна. Для активизации счета и его использования требуется разместить минимальную сумму – от 1 евро.

Каждое учреждение выставляет собственные требования. Ежемесячно нужно платить за обслуживание по ставкам банка.

Важно: минимальный срок хранения средств на счету – 10 дней. После этого договор можно расторгнуть. Такие периоды удобны для проведения сделок. К примеру, для оплаты средств за покупку недвижимости или торговой операции. Максимальное время не ограничено.

Порядок выдачи кредитов на Кипре

Для этого потребуется предоставить пакет документов:

• паспорт;
• заявление на открытие счета по форме банка;
• выписка из банка о движении средств из банка по месту постоянного проживания или нахождения компании;
• справка об отсутствии задолженностей по кредитам и ипотеке;
• для граждан зарубежных стран – документ об образовании, подтверждение рода деятельности и стажа;
• бумага об отсутствии судимости для руководителей предприятий и частных лиц в стране преимущественного нахождения или подданства;
• рекомендательное письма из банка, где ранее осуществлялось обслуживание, выписки за 3-6 месяцев об оборотах;
• кредитная история;
• доказательства наличия источника дохода для физических лиц или прибыли для компаний.

От компании необходима документация в копиях и переведенная на английский язык:

• устав;
• учредительный договор – для ООО, согласие о создании общества акционерами – для ОАО и ЗАО;
• приказ о назначении руководителя – директора;
• свидетельство о присвоении ОГРН;
• подтверждение ИНН в России;
• допуски и лицензии, если без них осуществление коммерческой деятельности запрещено согласно требований российского законодательства;
• свидетельство о собственности на офис или договор аренды для установления юридического и фактического адреса компании.

Интернет-банкинг на Кипре

Распоряжаться средствами, открывать вклады есть возможность онлайн. Для этого необходимо открыть личный кабинет на сайте выбранного банковского учреждения. Доступ выдает банк, где открыт счет, в защищенной форме исключительно лично клиенту.

Через интернет есть возможность:

• оплачивать счета коммунальных служб;
• делать переводы на другие счета в банке, реквизиты третьих лиц;
• обменивать валюты.

Привязки к месту, откуда должны проводится операции, не установлено. Все транзакции защищены системой шифрования, позволяющей обеспечить защиту личных данных владельца средств.

Заметка: управление финансами осуществляется с интернета при помощи браузера либо через мобильное приложение, которое отличается простотой. Будет ли бесплатным такое преимущество, необходимо уточнить в банке-эмитенте при заказе карты.

Банки Кипра для россиян

Для граждан РФ не ограничено право на выбор финансового учреждения на острове для открытия счета. Сеть представлена как кипрскими компаниями, так и международными организациями.

Они предлагают иностранцам воспользоваться услугами по переводу денежных знаков в различных валюта, управление инвестициями для владельцев капиталов и бизнеса и расчетно-кассовому обслуживанию.

Клиенты из-за рубежа чаще всего выбирают следующие структуры:

Заметка: предоставляют услуги по открытию счетов посредники. За услуги они берут примерно 450-600 евро. Реквизиты будут готовы через 2-4 недели и высылаются клиенту с доступом к интернет-банкингу. Такой вариант позволяет сэкономить время и финансы на поездки на Кипр.

ВНЖ и гражданство Кипра за инвестиции

С целью привлечения средств из-за рубежа Правительство Кипра разработало специальную программу – Cyprus Investmet Propramme. Доступна она, однако, только состоятельным иностранцам.

Условия для получения ВНЖ и местного паспорта следующие:

• вклад на счет от 2 млн евро;
• срок возврата средств – не ранее, чем через 3 года;
• процентная ставка от 10 % ежегодно.

Важно: вклады до 100 000 евро подпадают под государственную программу страхования. Гарантию их возврата дает правительство за счет созданного резерва.

Заключение

Кипр потерял позиции в банковской сфере среди россиян во время экономического кризиса 2012-2013 годов. Есть ли опасения у предпринимателей и граждан РФ в 2019, дают прогнозы эксперты.

Они утверждают, что события прошедших лет не повторяться в связи с установлением жесткой защиты капиталов со стороны Центробанка Республики. На сегодня Кипр является одним из перспективных центров для размещения активов частных лиц и капиталов компаний.

По их подсчетам, на 2019 год ВВП на Кипре вырастет на 3,3%. Особое преимущество получают вкладчики при приезде в страну при наличии счета в международных банках. Они могут на определенных условиях получить вид на жительство в стране Европейского союза.